“雙節(jié)”臨近，銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)生意卻顯得有些冷清。往年不少銀行都會(huì)推出節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品或節(jié)日優(yōu)惠活動(dòng)，門口堆滿花花綠綠的宣傳板，大堂醒目位置展示包裝精美的贈(zèng)品，這成為很多人對(duì)節(jié)前銀行網(wǎng)點(diǎn)最熟悉的記憶。近日中國證券報(bào)記者通過走訪十多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，節(jié)前理財(cái)市場(chǎng)降溫，專屬產(chǎn)品稀少。

    銀保產(chǎn)品受主推

    “我們很早就不做節(jié)日理財(cái)了。現(xiàn)在主推的產(chǎn)品是存3次，存滿3年以后就能取，復(fù)利計(jì)息寫到合同里邊。”記者近日在某國有大行一家支行咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理如此回答。

    是什么理財(cái)產(chǎn)品，約定收益、保本，復(fù)利計(jì)息還寫到合同里？?jī)?nèi)心帶著這些問號(hào)，記者向理財(cái)經(jīng)理索要了該產(chǎn)品的“宣傳單”，拿到宣傳單一看，這是一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

    “一般短期產(chǎn)品都不承諾收益，這一款時(shí)間長、加入了保險(xiǎn)元素在里邊，是銀保產(chǎn)品。”該理財(cái)經(jīng)理稱，“這款是純理財(cái)型的，固定收益。放得時(shí)間越長，收益越高。”

    對(duì)于推出這款長期產(chǎn)品的原因，該理財(cái)經(jīng)理解釋：“利率一直下降，理財(cái)利率也一直下降。今年年初時(shí)，一年期保本理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到3.8%，目前只能達(dá)到3.1%左右。但即使利率走低，這類產(chǎn)品也不會(huì)受影響，始終執(zhí)行合同里寫的利率。”

    事實(shí)上，對(duì)穩(wěn)健型投資需求而言，銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品成為不少理財(cái)經(jīng)理的首推對(duì)象。某股份制銀行員工說：“如果您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，但又覺得理財(cái)產(chǎn)品收益太低，可以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前有一款5年期保險(xiǎn)產(chǎn)品，利率可以達(dá)到4%左右。”在另一家國有大銀行的網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理也向記者推薦類似產(chǎn)品。

    “節(jié)日特供”不香了

    在網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研中記者還發(fā)現(xiàn)，除了少量銀行推出“節(jié)日特供”理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)銀行今年并沒有此類安排。

    “節(jié)日理財(cái)一般比普通理財(cái)?shù)氖找媛室咭稽c(diǎn)點(diǎn)。”一家股份制銀行的支行理財(cái)經(jīng)理說：“現(xiàn)在有一款節(jié)日產(chǎn)品，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)在3.8%-4.3%，屬于開放式凈值型理財(cái)，目前實(shí)際收益一般都高于4.3%，投資周期為12個(gè)月。”記者在該理財(cái)經(jīng)理展示的產(chǎn)品名稱中，一眼看到“國慶節(jié)專屬”字樣。

    另一國有大銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理表示，今年該行推出節(jié)日專屬產(chǎn)品，但期限較長——為期3年，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.8%，中秋專屬理財(cái)產(chǎn)品為期398天，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為3.85%。

    一家股份行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理表示，以前的確有節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，但規(guī)模一般較小，收益通常沒有新客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品高。其展示的一款“新客戶專屬129天”的產(chǎn)品，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.10%。“今年如果推出節(jié)日理財(cái)，預(yù)計(jì)收益率不會(huì)高于這個(gè)水平。”她表示。

    某農(nóng)商行員工表示，今年沒有節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品，但是有節(jié)日活動(dòng)，無論新老客戶節(jié)假日前購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)送一些生活用品。“如果您是新客戶，利率可以高出0.1%-0.2%”。另一股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，受新冠肺炎疫情影響，今年不會(huì)開展線下活動(dòng)。“如果您是新客戶，我們有一款理財(cái)產(chǎn)品，收益率可達(dá)到4.1%。”

    多元化配置是歸宿

    “您的投資預(yù)算是多少？可以給您做個(gè)規(guī)劃，時(shí)間長的、短的，風(fēng)險(xiǎn)較低的、較高的……”一家國有大銀行理財(cái)經(jīng)理表示，她還向記者介紹起“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置定律”。她說：“10%是常用的錢，可放在現(xiàn)金管理類里面；20%是一般保障的錢；30%是‘生錢’的錢，比如股票、基金；40%就是用來保本的錢，用來資產(chǎn)傳承、子女教育、養(yǎng)老等。”

    另一位國有大銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，客戶一定要有資產(chǎn)配置的意識(shí)，理財(cái)只是資產(chǎn)配置的其中一項(xiàng)。

    在銀行理財(cái)產(chǎn)品整體收益偏低的背景下，一些券商則逆勢(shì)推出節(jié)日“高息理財(cái)”產(chǎn)品。

    某家券商推出一款節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，期限為16天-17天，1000元起購，上限5萬元，約定年化收益率5%；另一券商也有類似活動(dòng)，期限為28天，約定年化收益率4.66%，認(rèn)購上限為5萬元，新客戶利率可上浮至5.16%，認(rèn)購上限為8萬元。

    一位分析人士表示，這樣的理財(cái)產(chǎn)品收益率高，但卻只能購買一次，主要還是用于宣傳，吸引客戶購買其他產(chǎn)品。由于利率持續(xù)下行，產(chǎn)品額度并不大。有些需要搶購，手慢則無。