■本報記者 張歆

    5月17日，銀保監會官網發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》（銀保監發〔2019〕23號），在全國銀行保險機構范圍內，開展對2018年深化整治市場亂象工作自查和監管檢查發現問題整改問責情況“回頭看”；并在前期亂象整治工作的基礎上，繼續對重點領域重點風險開展深入整治，嚴查政策執行，嚴查風險隱患，嚴查違法違規行為。根據上述通知，各銀行保險機構法人應在匯總分支機構情況基礎上，分別于6月30日前和12月10日前將半年、年度工作報告及附表報送監管部門。

    銀保監會表示，2019年整治工作力爭實現三個目標：一是查處屢查屢犯，消化存量，在推動銀行保險機構合規建設方面取得新成效；二是查處重點風險，遏制增量，在推動銀行業保險業生態修復方面取得新進展；三是推進金融供給側結構性改革，在實現高質量發展和提升服務實體經濟水平、能力方面取得新突破。此外，整治工作要堅持四個原則：一是防風險與穩增長相結合；二是削減違規存量問題與遏制違規增量問題相結合；三是強內控與嚴監管相結合；四是保持定力與把握力度相結合，既堅持對市場亂象的“零容忍”，又主動適應宏觀形勢變化，把握好節奏力度，嚴防處置風險的風險。

    銀行機構“鞏固治亂象成果促進合規建設”的工作要點顯示，整治工作主要聚焦股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險，重點風險處置五大方面的16個具體類別。

    《證券日報》記者注意到，宏觀政策執行方面，檢查工作主要聚焦民營及小微企業服務政策、房地產行業政策等。其中，不合理收費或附加不合理貸款條件提高民營和小微企業融資成本；表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產開發等行為全部被列入整治工作要點。

    同時，信托領域的整治也包含向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款等違規行為。

    保險領域的整治要點同樣是五個方面，包括：公司治理、資金運用、產品開發、銷售理賠和業務財務數據。其中，公司治理方面的股東虛假出資，入股資金來源不合法；資金運用方面的從事“假委托”，違規嵌套、開展通道業務，未按規定范圍投資、違規投向國家及監管禁止的行業或產業、違規向地方政府提供融資或通過融資平臺違規新增地方政府債務等違規行為均被點名。

    在非銀機構領域，信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司也均被列入整治工作內容中，從具體方面來看，宏觀調控政策執行、公司治理、資產質量、業務經營等普遍被列入整治工作要點。

（策劃 張歆）