中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日在中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景——探索新疆域”視頻會(huì)議的開(kāi)幕致辭中表示，金融科技有效助力普惠金融，從根本上改善了對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款服務(wù)。但在金融科技快速發(fā)展的同時(shí)，也凸顯了支付機(jī)構(gòu)滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域等問(wèn)題，大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷、降低創(chuàng)新效率。

    易綱表示，人民銀行將始終堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一方面，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進(jìn)平臺(tái)企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)秩序。

    易綱表示，近年來(lái)，金融科技在中國(guó)迅猛發(fā)展。“電子支付特別是移動(dòng)支付的普及，不斷提升基本金融服務(wù)的覆蓋面。”他表示，對(duì)于部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)，存在著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的“長(zhǎng)尾客戶”。金融科技公司提供服務(wù)的邊際成本較低，可為這些客戶提供移動(dòng)支付等金融服務(wù)。

    易綱認(rèn)為，金融科技從根本上改善了對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款服務(wù)。在數(shù)字技術(shù)賦能下，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)審批、風(fēng)控等信貸全流程的數(shù)字化、線上化，具有服務(wù)速度快、風(fēng)險(xiǎn)控制準(zhǔn)、覆蓋范圍廣等特點(diǎn)，減少了對(duì)抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體3800多萬(wàn)戶，有效促進(jìn)了就業(yè)，普惠小微貸款同比增長(zhǎng)近30%。

    易綱表示，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。商業(yè)銀行在服務(wù)場(chǎng)景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)受到挑戰(zhàn)。越來(lái)越多的金融交易與客戶消費(fèi)或工作生活場(chǎng)景相關(guān)聯(lián)，平臺(tái)企業(yè)掌握大量的客戶行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導(dǎo)出客戶的金融需求和財(cái)務(wù)狀況，各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

    為應(yīng)對(duì)急劇變化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用。“中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。”易綱認(rèn)為，中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺(tái)進(jìn)行客戶維護(hù)、信用分析和風(fēng)險(xiǎn)控制，可能導(dǎo)致負(fù)債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力減弱。

    他表示，應(yīng)關(guān)注對(duì)大型科技公司依賴度上升對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，以及大型科技公司金融科技服務(wù)的集中度過(guò)高帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)有超過(guò)4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務(wù)、銀行存款等領(lǐng)域帶來(lái)挑戰(zhàn)。

    易綱提出，應(yīng)不斷強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

    “中國(guó)的金融科技起步較早，在興起之初，中國(guó)的金融管理部門就通過(guò)打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國(guó)金融科技發(fā)展。”他表示，金融科技快速發(fā)展的同時(shí)，也凸顯了一些問(wèn)題，包括支付機(jī)構(gòu)滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域，提供保險(xiǎn)、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

    易綱認(rèn)為，在此背景下，中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也在努力平衡好鼓勵(lì)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。一是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)；同時(shí)要求支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接。二是強(qiáng)化反壟斷，出臺(tái)《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷》指南，推動(dòng)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)放封閉場(chǎng)景，充分保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)。三是落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。

    易綱表示，金融科技與平臺(tái)經(jīng)濟(jì)具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等特征，需要世界各國(guó)監(jiān)管部門共同應(yīng)對(duì)。未來(lái)，愿進(jìn)一步加強(qiáng)與德方在內(nèi)的各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)等方面的合作，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，與國(guó)際社會(huì)一道，共同打造開(kāi)放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境。