日前，證券時報記者走進外資銀行首都銀行（中國）行長林大鎰的辦公室，對他進行了專訪。這也是他從業40多年來，首次接受中國媒體獨家專訪。

    服務金融業長達42年，讓林大鎰成為全球現役最資深的銀行家之一。“回想起來，一切都是上天最好的安排。”實際上，2016年1月，作為主管臺資銀行富邦華一銀行營銷業務副行長的林大鎰正式退休，機緣之下，接到經營狀況不佳的首都銀行（中國）遞來的橄欖枝，可謂臨危受命。

    “做銀行時時刻刻戰戰兢兢，也要步步為營。”林大鎰回顧過往從業經歷時表示。2016年11月，林大鎰先出任首都銀行（中國）副董事長一職，在經歷了半年左右的交接后，于2017年4月正式擔任首都銀行（中國）行長。首都銀行（中國）是菲律賓首都銀行的子公司。

    在采訪過程中，林大鎰分享了自己對全球經濟、中國金融業對外開放、綠色金融等話題的思考。

    母行以服務

    中小企業為主

    證券時報記者：首都銀行（中國）作為菲律賓首都銀行在境外唯一的子行是怎樣定位的？

    林大鎰：首都銀行母行一開始定位的時候，就以服務中小企業為主，現在仍然初衷不改。早前，有很多菲律賓居民外出打工，而相關跨境匯款業務也是我們母行一開始的主營業務之一。

    華人在菲律賓相當活躍，“一帶一路”之下，許多中國的企業也參與菲律賓當地的基礎建設，首都銀行（中國）作為菲律賓數一數二的銀行在華的子行，也可以充當起兩邊的橋梁。作為區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）的成員國，中國和菲律賓未來會在創新、研發、制造業和其他領域進一步開展合作，這也給中資企業走出去帶來新的機遇和挑戰。

    首都銀行進入中國非常早，1992年就在上海設立代表處，2001年成立上海分行，后于2010年改制。而我們集團榮譽董事長鄭少堅博士29歲創辦銀行，在菲律賓是個傳奇人物，他也是一個非常愛國的福建泉州籍華僑。雖然以整個市場份額來看，子行占整個集團的比例還很小，但是，董事長卻花了很多的心力精力來經營首都銀行（中國）。身為華僑的他，想要在菲律賓以外把中國區的服務做大做好，并且抱著回饋故里的心態。

    合規“老大難”

    與風控數字化

    證券時報記者：從東南亞之間的跨境服務來看，以往遇到比較棘手的問題有哪些？

    林大鎰：跨境金融服務中主要碰到的還是合規問題。無論是內保外貸還是外保內貸，無論盡職調查做得多么仔細，只要出現了履約問題，銀行將難逃責任。所以，我們在服務跨境通道這類客戶時，除了展業三原則（了解客戶、了解產品、盡職調查），還會關注客戶有沒有還款來源，避免違約。

    當前，各國反洗錢要求越來越嚴格，大家也怕碰到通過跨境通道洗錢的行為。所以我們一定堅守合規的立場，把所有可能的潛在風險因素排除。

    另外，中資企業在“走出去”的過程中，往往因為在當地沒有足夠的經營信息或履約歷史等信用不足問題，導致境外融資困難。

    東南亞區域內各國的行業需求、監管政策、文化習俗差異很大，中資企業可尋求與國際化金融機構的合作，以更好地扎根當地，更好地發展。另外，中資企業走出去已經不是單純輸出建設能力，而是需要轉向更多地輸出運營和管理能力，把中資企業在中國的經驗和東盟市場的環境相結合，在當地進行長期精耕細作。

    綠色金融探索

    有不少痛點

    證券時報記者：“碳達峰”“碳中和”今年首次寫入政府工作報告。從你的角度來看，金融機構在綠色信貸、綠色金融領域有哪些難點需要解決呢？

    林大鎰：在這個過程中，我們也發現了不少痛點，希望能在今后發展中逐步得到解決，具體有以下三個方面：

    一是，綠色金融結構仍較單一、信息披露仍不完善。根據《2020年綠色債券年度發展報告》，2018年-2020年發生的綠色金融業務中，綠色信貸的比例高達90%，而綠色債券和綠色股權的比例分別只有7%和3%。綠色融資過于集中在債權尤其是信貸上，可能會抑制一部分綠色融資需求、擴大綠色項目的信用風險。

    綠色金融可以說是新事物，由于受政策大力支持，一些金融活動被“洗綠”和“漂綠”，披上綠色金融的外衣，強化信息披露有助于消除這些不合規行為。但目前無論是上市公司，還是綠色債券發行企業，都面臨著同時有幾家監管機構要求綠色信息披露——但披露標準又有較大差異的問題，而且在內容上屬于強制性披露的較少，投資者通過公開資料很難全面了解這些企業綠色融資的相關信息。

    二是，目前綠色金融回報率低、期限長、風險大。其中也反映了目前參與主體都以國企為主，它們的信用評級較高，同時也說明了綠色金融融資主體存在結構性失衡，更多需要融資支持的中小企業、未來的隱形冠軍未獲得相應的資金支持。

    三是，加快統一國內綠色金融的標準，提高和國際標準的兼容性。一方面，當前金融環境仍屬于嚴監管，不同監管機構發布的標準不一樣，給金融機構和企業的綠色融資帶來困擾。當某項業務面對不同監管機構的規定不一樣時，有些機構怕踩紅線可能就不做了，統一標準可以減少實操層面的不必要困擾。另一方面，一些金融業務面臨多頭監管，債權發行審批尤為明顯，建議以綠色債券為突破口，統一相關債券發行標準，進而將發債審批權集中給少數監管機構。

    而增強和國際標準的兼容性，既可以提高外資參與中國綠色金融項目的積極性，也方便在合適的時候向國際推廣中國標準，因為中國將很快成為全球最大的綠色金融市場。