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    一直深耕科技金融領域的平安金融一賬通，近日推出國內首個連接銀行等金融機構和中小企業的金融科技服務平臺，即“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”（下稱“壹企銀”）。

    據悉，壹企銀將助力解決金融機構與中小企業信息不對稱的問題，并通過科技手段反映融資風險，提高金融機構對中小企業的風控水平。平安集團副首席執行官兼首席信息執行官兼首席運營官陳心穎表示，“我們希望通過給銀行賦能來提升他們服務中小企業的能力和意愿，科技是最好的工具。作為金融科技公司，金融壹賬通有能力、更有責任借助科技的力量，幫助中小銀行提高信貸產品經營能力，讓企業獲得更充分、更及時和更便捷的融資服務，進而促進我國實體經濟的健康發展。”

    解決信息不對稱

    據悉，目前發達國家企業直接融資比例達到80%，而我國企業只有20%，其中中小微企業直接融資的比例則更低，大概在5%左右。平安集團副首席執行官兼首席運營官兼首席信息執行官陳心穎提出，信息不對稱是中小企業融資的一大難題。推出壹企銀，實際是構建一個企業與金融機構的平臺，點對點實時打通中小企業信息“死結”。

    一方面，壹企銀與國內知名中小企業服務平臺合作，接入海量線上企業客戶；另一方面，與銀行等金融機構合作，引入了豐富的信貸產品信息。此基礎上，廣泛運用大數據分析、客戶精準畫像和風險評級模型等智能工具，實現客戶線上與銀行等金融機構信貸產品的智能匹配。目前，壹企銀每天可為銀行等合作機構匹配有效貸款客戶上千戶，獲客人力成本幾乎為零。還獨創了針對垂直行業的獲客模式，例如汽車、醫療。

    壹企銀平臺自去年年底試運行以來，短時間內接入了100多家合作機構，已經積累了超過30萬中小企業客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智能系統等全方位金融服務。

    “我們今后可以做到，比如說一家企業我可以給到兩三家銀行，讓他們可以去匹配。企業可以選銀行，銀行可以選企業，這樣比過去的一對一肯定會降低成本，這是我們的一個方向。”金融壹賬通的董事長兼CEO葉望春先生表示。

    科技賦能金融機構

    中小企業融資的另一個痛點是，商業銀行為中小企業貸款的前提條件較為苛刻。銀行要求企業有抵押物、審計過的報表、并能持續的發展，但中小企業往往無法滿足上述條件。壹企銀的創新在于，采用智能數據客觀的反映中小企業的風險水平，并通過人工智能AI技術加強風控，讓銀行和金融機構更準確的識別中小企業的風險，用科技手段解決金融機構端的風控難題。

    壹企銀平臺風控引擎又被稱為“信貸魔方”。壹企銀平臺風險防控引擎廣泛運用智能認證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區塊鏈等最新風險識別和防控技術搭建，涵蓋了貸前、貸中、貨后全信貸業務流程，搭建了科學、全面的定性定量評估模型，并可提供實時、動態監控和風險預警，已經建立了智能多人面審系統、智能風險預警系統、智能車輛評估系統等多個產品。

    相較于傳統銀行流程，壹企銀采用信息交叉驗證替代了人工盡調，以智能風控替代人工作業審批，日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80%以上，最快一天放款，支持大批量信貸業務，這不僅極大降低了銀行風控及運營成本，也有效地提升了客戶體驗，截止目前，壹企銀風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。

    金融壹賬通董事長兼CEO葉望春進一步表示，“去年11月，我們首發了針對個人貸款業務的全流程信貸產品——加馬智能風控解決方案，得到了銀行方的高度認可，引領了行業內的共同探索。今天我們首發了專為銀行等金融機構提供中小企業融資服務而量身定制的一站式金融科技服務平臺——壹企銀，相信也會很快體現出它的市場影響力。未來，金融壹賬通將以壹企銀中小企業智能金融服務平臺作為門戶，賦能銀行等金融機構，服務中小企業融資，服務實體經濟，進一步踐行我們以科技賦能金融的歷史使命。”