■本報記者 毛宇舟

    又有兩家民營銀行行長離職的消息傳來。日前，吉林億聯(lián)銀行行長戴兵和重慶富民銀行行長閔路浩離職，前者已經(jīng)得到了吉林億聯(lián)銀行證實，后者重慶富民銀行未作置評。本報記者查閱銀保監(jiān)會行政許可批復(fù)，尚未有兩家銀行新任行長任職批復(fù)。

    而在此前，已經(jīng)有三位民營銀行履職未滿一年離職。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在17家開業(yè)的民營銀行中，僅行長變動占比就接近三成，這對于一向以穩(wěn)定、保守著稱的銀行業(yè)來說，顯然并不常見。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，民營銀行中，許多銀行高管出現(xiàn)了“水土不服”，其中一個重要的原因是高管與股東之間在銀行發(fā)展方向、業(yè)務(wù)重點等方面出現(xiàn)了分歧，資本的話語權(quán)更大，而銀行業(yè)應(yīng)該形成健全的職業(yè)經(jīng)理人市場。

    高管薪酬頗具誘惑力

    截至目前，共有17家民營銀行開業(yè)，而在這之中，多數(shù)都出現(xiàn)過高管離職的情況，在5家民營銀行高管提出離職中，除閔路浩外，其余四位履職都未滿一年。

    2015年9月份，原微眾銀行行長曹彤宣布因個人原因請辭微眾銀行所任職務(wù)，此時其加盟微眾銀行僅10個月。2017年10月份，中關(guān)村銀行行長王萌因個人原因辭職，距中關(guān)村銀行開業(yè)剛過3個月。2017年11月，原福建華通銀行行長鄭新林離職，距華通銀行開業(yè)只有10個月。

    日前，吉林億聯(lián)銀行行長戴兵提出離職，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，于2017年7月核準(zhǔn)戴兵任職資格，戴兵實際在吉林億聯(lián)銀行履職時間也未滿一年。與此同時，重慶富民銀行行長閔路浩離職的消息也在4月末傳出，不過閔路浩早在2016年8月份就開始任職重慶富民銀行行長。

    董希淼認(rèn)為，在一些民營銀行中，大多數(shù)董事會成員不具備金融行業(yè)工作經(jīng)驗，銀行高管的自主空間較小，戰(zhàn)略以及經(jīng)營方向很難做主，仍然是資本決定方向，這就發(fā)生了分歧，也導(dǎo)致了銀行高管的離職。

    有接近于已離職民營銀行行長人士對本報記者表示，離職的一個原因是發(fā)現(xiàn)工作環(huán)境、工作方向都與計劃有一定出入，比如在原銀行擅長的是渠道，到新的銀行很多業(yè)務(wù)受到限制，做不了，難以達(dá)到既定的預(yù)期。

    本報記者發(fā)現(xiàn)，民營銀行行長大多來自于上市銀行，而為了使得崗位更有競爭力，民營銀行的高管薪酬往往很有吸引力。例如此前安徽新安銀行招聘的行長、副行長級別待遇，給出的薪酬達(dá)到了400萬元到500萬元。

    根據(jù)這份招聘公告顯示，行長崗位含固定部分和績效部分年薪達(dá)到了400萬元至500萬元。計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)人、審計部負(fù)責(zé)人及風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人崗位含固定部分和績效部分年薪為100萬元至150萬元。

    近日，某招聘網(wǎng)站上刊登了多起民營銀行招聘廣告，行長秘書薪酬給到了42萬元至72萬元，要求有3年以上大中型金融機構(gòu)相關(guān)崗位從業(yè)經(jīng)歷，擅長收集、整理相關(guān)有效政策及信息，并能快速形成報告，具備出色的財務(wù)分析、協(xié)調(diào)溝通及文字撰寫能力。

    位于武漢的一家民營銀行招聘首席信息官，給出了200萬元至260萬元的薪酬，要求50歲以下，信息技術(shù)類專業(yè)，有信息技術(shù)類高級職稱；金融從業(yè)年限10年以上，6年以上擔(dān)任商業(yè)銀行總行級信息科技部門首席信息官、銀行業(yè)信息科技部門負(fù)責(zé)人等高級管理職務(wù)經(jīng)歷等。

    某股份制商業(yè)銀行人士對本報記者表示，民營銀行挖人一般是原崗位薪酬的1.5倍至2倍，比較有誘惑力，但是大銀行的平臺還是很有優(yōu)勢，比民營銀行要穩(wěn)定，第一批民營銀行成立時好多銀行員工跳槽，現(xiàn)在大家也比較理智了。

    民營銀行盈利情況良好

    3月份，銀保監(jiān)會城市銀行部主任凌敢在介紹民營銀行發(fā)展情況時表示，截至2017年末，民營銀行總資產(chǎn)為3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項貸款余額1444.17億元，增長76.38%。民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍，資本利潤率和資產(chǎn)利潤率分別為5.06%、0.76%，同比分別提高0.3個百分點、0.04個百分點。民營銀行不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個百分點，資本充足率24.25%。

    近日，陸續(xù)有民營銀行發(fā)布2017年年報或2018年一季報，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，微眾銀行的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到了3800萬，資產(chǎn)規(guī)模約700億元。網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模也超過了700億元，小微客戶數(shù)量為350萬。

    梅州客商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月31日，該行資產(chǎn)總額66.16億元，存款余額45.88億元，實現(xiàn)營業(yè)收入8000多萬元，開業(yè)僅半年即實現(xiàn)盈利。2017年6月28日，由寶新能源、塔牌集團、喜之郎、超華科技、溫氏股份共同發(fā)起設(shè)立的梅州客商銀行股份有限公司正式開業(yè)。

    今年一季度末，三湘銀行資產(chǎn)總額為132.21億元，較年初增長58.81億元，增幅80.12%；貸款余額73.80億元，較年初增加43.50億元，增幅143.56%；存款余額57.42億元，較年初增加26.37億元，增幅84.93%。

    雖然民營銀行數(shù)據(jù)向好，不過本報記者發(fā)現(xiàn)，民營銀行的批復(fù)較之前幾年有所放緩。2017年3月份，銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上警示不能將民營銀行辦成少數(shù)人、或少數(shù)資本控制的銀行，變成自己的提款機。此后，民營銀行批復(fù)籌建進(jìn)程陷入停滯，整個2017年無一家民營銀行獲批籌建。

    凌敢指出，民營銀行的設(shè)立，只要符合條件，境內(nèi)的純中資的民營企業(yè)都可以提出申請。目前來看，不少民營企業(yè)主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，突出核心主業(yè)，發(fā)展實體經(jīng)濟，強化合規(guī)意識，健全風(fēng)險治理，對參與設(shè)立民營銀行更加理性。當(dāng)前，符合條件的境內(nèi)純中資民營企業(yè)參與設(shè)立民營銀行的意愿依然較高，政策宣講、設(shè)立輔導(dǎo)、盡職調(diào)查等相關(guān)工作正在有條不紊、細(xì)致深入的持續(xù)開展。

    民營銀行發(fā)展報告認(rèn)為，隨著商業(yè)模式逐漸轉(zhuǎn)向電子商務(wù)和移動商務(wù)，商業(yè)銀行的服務(wù)模式必然也將加速向網(wǎng)絡(luò)金融和移動金融轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)銀行受制于固有的軟硬件系統(tǒng)以及僵化的體制機制，無論是技術(shù)還是思維，短期內(nèi)都難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展要求。而民營銀行則沒有這種歷史包袱，可以從一開始便以迎合時代需求為出發(fā)點來設(shè)計產(chǎn)品、流程和組織架構(gòu)。特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行，更是可以依托股東背景，加速搶占互聯(lián)網(wǎng)及移動端市場。

    不過，民營銀行的發(fā)展也存在諸多問題，例如今年天津銀監(jiān)局就對天津金城銀行開出罰單，主要涉及同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)，存在買入返售業(yè)務(wù)標(biāo)的不符合監(jiān)管規(guī)定、同業(yè)投資業(yè)務(wù)投向不審慎、同業(yè)業(yè)務(wù)部分管理制度缺失、同業(yè)投資投后管理失職等問題，被天津銀監(jiān)局合計罰款160萬元。

    報告顯示，由于民營銀行在客戶選擇上多面向傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的群體，如大學(xué)生、青年、農(nóng)戶、小微企業(yè)等群體，這種客戶定位的下沉將使得違約風(fēng)險較高。此外，盡管監(jiān)管規(guī)則對股東的關(guān)聯(lián)交易有所約束，但關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險在現(xiàn)實中可能仍無法根本杜絕。

    與此同時，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營銀行在應(yīng)對經(jīng)濟周期的風(fēng)險管理方面經(jīng)驗十分欠缺，同時又缺乏國家層面的信用背書，這使得其抵御周期波動的能力較弱，一旦經(jīng)濟形勢出現(xiàn)惡化，廣大儲戶對于缺乏品牌基礎(chǔ)和國家背書的民營銀行可能也會缺乏信任，將會對其經(jīng)營帶來更大挑戰(zhàn)。