■本報記者 毛宇舟

    近日，在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，中國銀保監(jiān)會副主席王兆星表示，推進金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放和金融發(fā)展，其實最重要的目標(biāo)之一就是推進金融服務(wù)更加普及。

    根據(jù)本報記者統(tǒng)計，截至目前，除五家國有商業(yè)銀行外，興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、浙商銀行、招商銀行和南京銀行也先后成立了普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心。

    差異化踐行普惠金融

    雖然11家銀行成立普惠金融事業(yè)部，但其特色側(cè)重點不同，專注的企業(yè)領(lǐng)域也不同。

    例如興業(yè)銀行普惠金融在綠色金融方面有側(cè)重。興業(yè)銀行副行長陳錦光表示，立足自身特色，興業(yè)銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務(wù)體系，興業(yè)銀行將綠色金融實踐進一步延伸至普惠金融領(lǐng)域，綜合運用排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、合同能源管理融資品等多元化產(chǎn)品，幫助節(jié)能減排小微企業(yè)盤活環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)，破解擔(dān)保難、融資難問題，惠及小微企業(yè)700多戶，信貸余額近4億元。

    招商銀行在金融科技上則有優(yōu)勢，在普惠金融上也向其所定位的“金融科技銀行”方向傾斜。招商銀行表示，希望能夠通過科技變革為客戶提供普惠、個性化、智能化的金融服務(wù)。目前該行已將小微智能經(jīng)營平臺確定為全行重點Fintech項目，目前已經(jīng)完成一期開發(fā)上線并將持續(xù)迭代優(yōu)化。

    農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)自身的特色，設(shè)立普惠金融事業(yè)部，建成“普惠金融事業(yè)部+三農(nóng)金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動的普惠金融服務(wù)體系。依托覆蓋城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)點等線下渠道，以及網(wǎng)上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道，為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領(lǐng)域重點客戶，提供包括支付結(jié)算、融資融信、投資理財?shù)仍趦?nèi)的多樣化金融服務(wù)。

    光大銀行早就關(guān)注便民繳費市場，2017年，光大云繳費平臺用戶達1.46億戶，交易金額已突破880億元，交易筆數(shù)突破5億筆，平均每天交易額達2.4億元，國內(nèi)各類水、電、燃氣、手機充值、交通罰沒等繳費項目已超過2000余項。

    光大銀行行長張金良認為，提高金融服務(wù)的覆蓋率，是增強人民群眾金融生活獲得感的核心舉措。大力發(fā)展普惠金融，將便民金融服務(wù)等一系列老百姓最關(guān)心的民生問題放在首位，一直是光大銀行推進各項工作的旗幟和抓手。

    平安銀行則表示，將繼續(xù)踐行普惠金融，從消費的真實場景和用途出發(fā)，支持個人合理的消費類融資需求，進一步培育新的消費增長點，釋放大眾的消費潛力。2017年平安銀行全年累計發(fā)放消費金融貸款2，712.37億元，貸款余額達到3，563.53億元，較上年末增幅86.35%。

    某股份制商業(yè)銀行個金部負責(zé)人對本報記者表示，普惠金融是一個廣義概念，個人和企業(yè)的普惠金融都非常重要，以前很多偏遠地區(qū)沒有網(wǎng)點和金融服務(wù)，不少銀行認為去偏遠的地方開設(shè)網(wǎng)點賠錢不愿意去，監(jiān)管部門沒辦法只能在批網(wǎng)點的時，一個經(jīng)濟發(fā)達的網(wǎng)點搭配一個不發(fā)達地區(qū)的網(wǎng)點，也就是“瘦肉搭肥肉”，現(xiàn)在普惠金融有差異化的監(jiān)管和差異化的政策，很多問題將得到解決。

    全國小微企業(yè)貸款余額達31.76萬億元

    截至2017年末，全部銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點22.86萬個，網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點已達36萬個，協(xié)保員45萬人，網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95%，村級覆蓋率超過50%。

    截至2018年一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額達到31.76萬億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達到1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額接近32萬億元，比年初增長1.1萬億元。根據(jù)央行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問卷調(diào)查報告》，小微型企業(yè)貸款需求指數(shù)達到66.3%，同比、環(huán)比分別提高3.7、4.1個百分點，創(chuàng)2015年一季度以來的新高。

    4月末，國務(wù)院常務(wù)會議指出，加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的普惠金融服務(wù)，必須落實好已確定的政策，讓企業(yè)切實感受到融資成本下降。下一步，要將銀行開展普惠金融服務(wù)情況作為監(jiān)管支持政策重要參考，制定監(jiān)管考核辦法，抓緊完善普惠金融服務(wù)保障體系，加強信用信息系統(tǒng)建設(shè)，支持銀行制定專門的普惠信貸計劃、安排專項激勵費用、細化盡職免責(zé)辦法。

    銀保監(jiān)會副主席王兆星指出，下一步將對商業(yè)銀行實行“兩增兩控”考核，一是要求商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，對于小微企業(yè)貸款客戶數(shù)不低于去年同期。二是對小微企業(yè)三農(nóng)貸款利率要進行專門考核，有利于降低小微企業(yè)、三農(nóng)融資成本，銀保監(jiān)會正在推動建立完善“兩增、兩控”評價體系。