■本報(bào)記者 張歆

    “多數(shù)銀行對(duì)于新三板企業(yè)貸款的門檻比較高，單純質(zhì)押股權(quán)不能獲得批貸，銀行通常要求我們?cè)僮芳臃慨a(chǎn)抵押，好在北京銀行做了新的嘗試，采用與長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)聯(lián)動(dòng)、引入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的方式為我們批貸”，新三板企業(yè)湖南湘聯(lián)節(jié)能科技股份有限公司董事長(zhǎng)陳為軍日前向《證券日?qǐng)?bào)》記者講述了其過(guò)去遭遇的融資難如何被北京銀行長(zhǎng)沙分行四兩撥千斤般創(chuàng)新化解。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，北京銀行長(zhǎng)沙分行580人的員工隊(duì)伍里，有300余人為小微企業(yè)成長(zhǎng)提供專業(yè)服務(wù)，小微企業(yè)公司貸款余額達(dá)233億元，高于分行貸款平均增速10個(gè)百分點(diǎn)，貸款客戶數(shù)較去年同期增加7618戶，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)。

    2009年9月10日，北京銀行進(jìn)駐中部名城——湖南長(zhǎng)沙，這是北京銀行實(shí)施區(qū)域化布局、支持中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措。截至2018年5月末，北京銀行長(zhǎng)沙分行資產(chǎn)總額562億元，存款376億元，總貸款492億元，分別較開業(yè)初期增長(zhǎng)23倍、16倍和21倍；累計(jì)服務(wù)各類企業(yè)上萬(wàn)家、提供信貸超2500億元；服務(wù)個(gè)人客戶30萬(wàn)人；小微企業(yè)公司貸款余額達(dá)233億元，高于分行貸款平均增速10個(gè)百分點(diǎn)，貸款客戶數(shù)較去年同期增加7618戶。

    亮麗的數(shù)字背后，是北京銀行長(zhǎng)沙分行科技金融、文創(chuàng)金融、綠色金融“三輪驅(qū)動(dòng)”的豐碩成果。于是，類似于陳為軍所講述的銀行創(chuàng)新破解融資難的故事正在不斷上演：2014年，該行成為湖南銀行業(yè)首家開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行；次年10月份，該行積極同長(zhǎng)沙高新區(qū)探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式，創(chuàng)新推出3：7的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，有效解決科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、無(wú)抵押的融資難題。截止到年5月末，該行通過(guò)各類產(chǎn)品累計(jì)為長(zhǎng)沙高新區(qū)內(nèi)近200家企業(yè)提供20億元融資支持。

    俗話說(shuō)靠山吃山，身處湖南的北京銀行長(zhǎng)沙分行還坐擁獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——湖南省文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)對(duì)該省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)已達(dá)到5%，走在全國(guó)的“第一梯隊(duì)”，而文創(chuàng)企業(yè)同樣面臨“輕資產(chǎn)、融資難”的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

    “我們與多家銀行進(jìn)行了溝通，感覺(jué)北京銀行長(zhǎng)沙分行在對(duì)湖湘文化的理解方面看得更遠(yuǎn)，給予企業(yè)發(fā)展的思路，于是我們雙方一拍即合進(jìn)行合作。此外，該行人員的專業(yè)性很強(qiáng)、效率非常高，服務(wù)響應(yīng)速度快。未來(lái)，隨著文化旅游項(xiàng)目進(jìn)一步開發(fā)，我們還會(huì)跟北京銀行有更多的合作項(xiàng)目，當(dāng)然我們會(huì)全力以赴配合銀行做好項(xiàng)目本身”，湖南夢(mèng)東方文化發(fā)展有限公司總經(jīng)理吳兵對(duì)于金融與文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)能如此默契合作深感興奮。

    據(jù)了解，目前北京銀行長(zhǎng)沙分行已累計(jì)向376家文創(chuàng)企業(yè)提供表內(nèi)外融資100億元。其中，不僅有湖南日?qǐng)?bào)、湖南廣電等大型企業(yè)集團(tuán)，天舟文化、華凱創(chuàng)意等優(yōu)質(zhì)上市公司，還有錦繡瀟湘、九天銀河等小微文創(chuàng)企業(yè)。

    不僅是科技和文創(chuàng)領(lǐng)域小微企業(yè)從北京銀行長(zhǎng)沙分行的創(chuàng)新中獲益良多，環(huán)保企業(yè)也同樣能夠從融資難的困境中突圍。北京銀行長(zhǎng)沙分行早在2011年就開始涉足綠色金融領(lǐng)域，積極向湖南環(huán)保產(chǎn)業(yè)投放資金，成為在湖南地區(qū)最早開展綠色金融特色服務(wù)的商業(yè)銀行之一。

    湘潭屬于老化工基地，發(fā)展歷史包袱重，小化工產(chǎn)業(yè)集中度較低，污染物排放量大。湘潭竹埠港重金屬污染治理投資有限公司致力于該區(qū)域的重金屬污染治理工作，但該環(huán)保項(xiàng)目尚處于治理階段，無(wú)銷售收入，且地方財(cái)政對(duì)項(xiàng)目的資金有較高的成本控制要求，導(dǎo)致各家銀行鮮有興趣。北京銀行長(zhǎng)沙分行在了解到項(xiàng)目情況后，設(shè)計(jì)出“內(nèi)保內(nèi)貸”金融服務(wù)方案，順利引導(dǎo)資金直接投向該項(xiàng)目，為該環(huán)保企業(yè)治理重金屬污染提供了低成本資金支持。