■本報記者 張歆

    “多數銀行對于新三板企業貸款的門檻比較高，單純質押股權不能獲得批貸，銀行通常要求我們再追加房產抵押，好在北京銀行做了新的嘗試，采用與長沙經開區聯動、引入風險補償基金的方式為我們批貸”，新三板企業湖南湘聯節能科技股份有限公司董事長陳為軍日前向《證券日報》記者講述了其過去遭遇的融資難如何被北京銀行長沙分行四兩撥千斤般創新化解。

    《證券日報》記者注意到，北京銀行長沙分行580人的員工隊伍里，有300余人為小微企業成長提供專業服務，小微企業公司貸款余額達233億元，高于分行貸款平均增速10個百分點，貸款客戶數較去年同期增加7618戶，連續三年實現“三個不低于”的監管目標。

    2009年9月10日，北京銀行進駐中部名城——湖南長沙，這是北京銀行實施區域化布局、支持中部地區經濟發展的重要戰略舉措。截至2018年5月末，北京銀行長沙分行資產總額562億元，存款376億元，總貸款492億元，分別較開業初期增長23倍、16倍和21倍；累計服務各類企業上萬家、提供信貸超2500億元；服務個人客戶30萬人；小微企業公司貸款余額達233億元，高于分行貸款平均增速10個百分點，貸款客戶數較去年同期增加7618戶。

    亮麗的數字背后，是北京銀行長沙分行科技金融、文創金融、綠色金融“三輪驅動”的豐碩成果。于是，類似于陳為軍所講述的銀行創新破解融資難的故事正在不斷上演：2014年，該行成為湖南銀行業首家開展知識產權質押融資業務的銀行；次年10月份，該行積極同長沙高新區探索風險補償模式，創新推出3：7的風險分擔模式，有效解決科技型企業輕資產、無抵押的融資難題。截止到年5月末，該行通過各類產品累計為長沙高新區內近200家企業提供20億元融資支持。

    俗話說靠山吃山，身處湖南的北京銀行長沙分行還坐擁獨特優勢——湖南省文創產業對該省經濟增長貢獻已達到5%，走在全國的“第一梯隊”，而文創企業同樣面臨“輕資產、融資難”的現實問題。

    “我們與多家銀行進行了溝通，感覺北京銀行長沙分行在對湖湘文化的理解方面看得更遠，給予企業發展的思路，于是我們雙方一拍即合進行合作。此外，該行人員的專業性很強、效率非常高，服務響應速度快。未來，隨著文化旅游項目進一步開發，我們還會跟北京銀行有更多的合作項目，當然我們會全力以赴配合銀行做好項目本身”，湖南夢東方文化發展有限公司總經理吳兵對于金融與文創產業能如此默契合作深感興奮。

    據了解，目前北京銀行長沙分行已累計向376家文創企業提供表內外融資100億元。其中，不僅有湖南日報、湖南廣電等大型企業集團，天舟文化、華凱創意等優質上市公司，還有錦繡瀟湘、九天銀河等小微文創企業。

    不僅是科技和文創領域小微企業從北京銀行長沙分行的創新中獲益良多，環保企業也同樣能夠從融資難的困境中突圍。北京銀行長沙分行早在2011年就開始涉足綠色金融領域，積極向湖南環保產業投放資金，成為在湖南地區最早開展綠色金融特色服務的商業銀行之一。

    湘潭屬于老化工基地，發展歷史包袱重，小化工產業集中度較低，污染物排放量大。湘潭竹埠港重金屬污染治理投資有限公司致力于該區域的重金屬污染治理工作，但該環保項目尚處于治理階段，無銷售收入，且地方財政對項目的資金有較高的成本控制要求，導致各家銀行鮮有興趣。北京銀行長沙分行在了解到項目情況后，設計出“內保內貸”金融服務方案，順利引導資金直接投向該項目，為該環保企業治理重金屬污染提供了低成本資金支持。