■本報記者 毛宇舟

    7月11日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《2018中國銀行業(yè)發(fā)展報告》，報告指出，2018年銀行業(yè)將以服務供給側結構性改革為主線，打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)，全面推進銀行業(yè)改革開放，努力推行業(yè)由高速增長向高質量發(fā)展轉變。

    中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉表示，近年來，銀行正在從粗放式發(fā)展向精細化管理、高質量發(fā)展轉型。秉承工匠精神，中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)連續(xù)8年對外發(fā)布行業(yè)發(fā)展報告，報告記錄了銀行人共同砥礪奮進的足跡。

    資產(chǎn)擴張速度放緩

    報告指出，2017年金融監(jiān)管的常態(tài)化，理順了銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)業(yè)務的擴展邏輯，資產(chǎn)業(yè)務呈現(xiàn)出三個特點。一是資產(chǎn)增速進一步放緩。截至2017年底，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)規(guī)模達到252萬億元，同比增長8.7%，增速較2016年末下降7.1個百分點，自2001年以來首次降至個位數(shù)，資產(chǎn)增速進一步放緩。

    同時，資產(chǎn)結構進一步優(yōu)化。隨著原銀監(jiān)會“三三四十”等專項治理活動的推進，銀行業(yè)金融機構各項貸款占總資產(chǎn)的比重穩(wěn)步回升，同業(yè)業(yè)務、表外業(yè)務持續(xù)收縮，銀行業(yè)回歸本源、服務實體經(jīng)濟能力進一步增強。截至2017年末，銀行業(yè)金融機構發(fā)放各項貸款129萬億元，同比增長12.4%，高于同期資產(chǎn)增速3.7個百分點。同業(yè)業(yè)務和表外業(yè)務則呈收縮態(tài)勢，2017年，同業(yè)資產(chǎn)和負債自2010年來首次收縮，同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元。

    此外，資產(chǎn)質量趨于穩(wěn)定。隨著宏觀經(jīng)濟基本面的改善，銀行業(yè)金融機構的風險抵御能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質量趨于穩(wěn)定。截至2017年底，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元，不良貸款率1.74%，連續(xù)五個季度穩(wěn)定在1.74%的水平，但仍需重點關注部分區(qū)域和行業(yè)不良風險暴露情況。

    隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段及監(jiān)管部門嚴監(jiān)管的推進，未來表內資產(chǎn)業(yè)務仍將是銀行業(yè)金融機構發(fā)展的重點和方向。2018年，銀行業(yè)金融機構將圍繞公司業(yè)務、個人業(yè)務進一步做精做細做實，同業(yè)業(yè)務、非標業(yè)務則需積極謀取轉型，更好地為實體經(jīng)濟服務。

    中間業(yè)務方面，受行業(yè)監(jiān)管政策趨嚴、債券和資本市場波動、同比高基數(shù)等因素影響，商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中略降的態(tài)勢。

    預計2018年商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務收入將企穩(wěn)改善，主要不利因素在2018年進一步放大的可能性較小，銀行卡類和支付結算類增長前景繼續(xù)看好。新型中間業(yè)務發(fā)展將以規(guī)范穩(wěn)健為主旨，各項業(yè)務分化態(tài)勢也會進一步延續(xù)，理財業(yè)務逐漸回歸資產(chǎn)管理本質、投行業(yè)務需求增加、企穩(wěn)可期、托管業(yè)務增長渠道有待進一步開辟。

    信用風險不容忽視

    在報告的第十一章，羅列了商業(yè)銀行2018年將面臨的六個方面的風險問題。分別為，經(jīng)濟金融領域結構性矛盾依然存在；下游行業(yè)盈利能力下滑蘊含潛在風險；房地產(chǎn)行業(yè)信用風險需要加以關注；部分區(qū)域資產(chǎn)質量運行態(tài)勢仍不明朗；企業(yè)過度融資問題有所顯現(xiàn)；市場風險與信用風險可能產(chǎn)生的交叉感染加大風控壓力。

    報告指出，2017年以來，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)的調控不斷加碼，隨著房地產(chǎn)市場步入調整期，行業(yè)政策持續(xù)收緊，房地產(chǎn)市場銷售步入下行通道，部分企業(yè)資金回籠速度開始減慢，同時，房企在國內的融資也受到了較為嚴格的限制，增量資金的來源受到較大影響。

    預計未來熱點城市限購、限貸、限價等政策短期內不會放松，短期內市場景氣程度改觀的余地不大，2018年房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈壓力加大，潛在風險有所上升。

    金融控股公司是大勢所趨

    《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2018）》顯示，本世紀初，金融控股公司在我國初具雛形，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)成為金融機構試點綜合經(jīng)營的主要方式之一。十多年來其控股狀態(tài)、業(yè)務范圍、發(fā)展程度等均已發(fā)生顯著變化，呈現(xiàn)出主體多元、形態(tài)多樣、結構復雜等特征。金融控股公司在國內發(fā)展歷史不長，卻已成為類型豐富的市場主體，這既是金融控股模式的內在優(yōu)勢使然，也是在外部環(huán)境下獲取競爭力的戰(zhàn)略必然。

    金融控股公司借助牌照優(yōu)勢為客戶提供全周期、一站式金融服務，更好地滿足客戶多元化需求、形成協(xié)同效應，對提升金融服務實體經(jīng)濟效率具有重要意義。但由于分業(yè)監(jiān)管體制、公司治理不完善、市場亂象等因素，金融控股公司發(fā)展仍面臨一些困境和潛在風險。少數(shù)金融控股公司存在套利行為，擾亂金融市場秩序，帶來較大的風險隱患。同時金融控股平臺的快速擴容帶來一系列新情況、新問題，成為交叉性金融風險的重要來源之一。

    報告指出，金融控股公司借助監(jiān)管漏洞，進行虛假注資和循環(huán)注資，導致金融機構資本不實，無法切實抵御風險。如安邦保險，虛假注資規(guī)模達到了619億元，其真實資本金僅為10.96億元。

    而健全的法律法規(guī)和完善的監(jiān)管體系是推動金融控股公司良性持續(xù)健康發(fā)展的外部基礎。未來，應加快金融控股公司監(jiān)管立法，完善金融監(jiān)管體系建設，構建多元化的金融監(jiān)管指標體系。