本報記者 張志偉

    見習記者 余俊毅 張博

    2022年，銀行發行同業存單熱情不減。據通聯數據DataYes不完全統計數據顯示，截至1月23日，已有超200家銀行發布2022年度同業存單發行計劃與發行公告，其中城商行、農商行等中小銀行是同業存單發行主力。另外，今年以來已有近140家銀行陸續發行了總計超9200億元的同業存單。

    業內普遍認為，同業存單是銀行主動負債管理的重要工具之一，發行同業存單有助于拓展銀行機構的融資渠道，提升銀行主動負債管理能力。

    具體來看，2022年計劃發行額度超過1000億元的共有16家銀行，分別是平安銀行、興業銀行、招商銀行、寧波銀行、郵儲銀行、南京銀行、杭州銀行、徽商銀行、北京農村商業銀行、長沙銀行、上海農村商業銀行、貴州銀行、貴陽銀行、廈門國際銀行、成都銀行、華夏銀行。其中，平安銀行、興業銀行擬發行規模均超9000億元。此外，青島銀行、鄭州銀行等超70家銀行計劃發行額度超過100億元。

    值得一提的是，記者注意到，大多數銀行的計劃發行額度較2021年出現了不同幅度的上漲。例如，長安銀行2022年計劃發行額度為900億元，較2021年提升200億元；北京農村商業銀行2022年計劃發行額度為1800億元，較2021年提升300億元。

    業內專家普遍認為，隨著多項監管新規施行，由于銀行面臨負債端壓力、攬儲壓力等原因，2022年同業存單發行規模或將繼續維持較高增長。

    “中小銀行補充資金流動性的最佳渠道就是銀行同業市場。”工信部信息通信經濟專家委員會委員、中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，銀行的資金來源主要有三個途徑：一是央行；二是同業相互調劑；三是儲蓄存款。當前中小銀行在攬儲方面遇到較大困難，高息攬儲被叫停后，結構性存款收縮，中小銀行的儲蓄存款來源減少。因此，中小銀行需借助銀行同業市場來補充自身資金缺口。

    IPG中國首席經濟學家柏文喜也對《證券日報》記者表示，“發行同業存單主要是為了緩解銀行負債端壓力，解決自身發展資源不足的問題。同時，這也與去年監管部門對商業銀行存款利率定價自律機制的調整有關。中小銀行和外資銀行通過發行同業存單，能從大銀行獲取更多同業資源，促進自身發展。”

    東方金誠首席金融分析師張麗認為，2021年以來，受監管趨嚴、公開市場違約現象增加等影響，商業銀行房地產貸款、城投企業相關貸款有所收窄，由此帶來的攬儲壓力有所上升。

    張麗對記者表示，“對于部分客戶黏性不高的商業銀行，負債端壓力加大，疊加2021年年末考核等因素，2021年全行業同業存單凈融資額達到近年來峰值。考慮到攬儲壓力上升、負債端結構調整等因素，預計2022年銀行同業存單發行規模仍將維持高位。”

    對于中小銀行面臨的資本補充需求和負債端壓力，中國民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，應持續完善宏觀審慎評估體系（MPA）考核，鼓勵銀行特別是中小銀行多渠道補充資本，提高抗風險能力；發揮好結構性貨幣政策工具的作用，進一步降低實體經濟融資成本。總體來說，要把防范金融風險、穩住經濟大盤、確保經濟在合理區間運行有機結合起來。只有這樣，才能在做好自身穩健經營和風險防范的基礎上，發揮好金融對實體經濟的支持作用。

    “應加快建立中小銀行資本補充長效機制，除發行永續債、地方政府專項債補充資本之外，還可以繼續探索發行轉股型二級資本債券、含定期轉股條款的資本債券等，進一步增強資本補充工具的靈活性和多樣性，降低資本補充的成本。此外，中小銀行還應夯實發展基礎，積極轉型，多發展輕資本業務，減少對資本的消耗。”招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示。