1月24日上午，由中國社會科學院產業金融研究基地（RBIF）主辦、國家金融與發展實驗室（NIFD）金融科技研究中心作為學術支持單位的“RBIF金融科技與數字普惠金融研討會第1期”在京順利召開。在該研討會上重磅推出了國內首份全面評估P2P網貸社會價值和商業價值的報告——《數字普惠金融視角下的金融科技發展評估——以P2P網貸行業為例》。

    中國社科院產業金融研究基地主任楊濤做了開場致辭，他強調在推動金融科技賦能普惠金融的同時，應認識到如下幾點：一是金融科技沒有改變普惠金融本質，即并非無原則降低服務門檻，不能過于夸大普惠金融作用，因為“授人以魚不如授人以漁”，還需真正增強企業和居民的內生發展能力；二是從廣義看，金融機構與組織、產品與服務、交易市場與基礎設施，都可通過應用數字化金融手段，以更加低成本、高效、風險可控的形式出現；三是這種賦能離不開新技術背景下的“軟環境”支持，既需要強化普惠金融法律、政策、組織保障方面的建設，也需要有效引導金融文化的演變；四是要朝著構建共享共贏的經濟金融發展模式，保障個體享受金融的平等機會、條件與權利的目標前進，這比“扶貧式”、“施舍式”、“被動式”金融支持更加重要。

    隨后，中國社科院產業研究基地副秘書長陳文作為報告的負責人，圍繞金融科技賦能普惠金融的路徑和成效、P2P網貸行業的價值評估、P2P監管困境及出路等主要議題介紹了報告的主要內容。報告認為，P2P網貸在過去的發展中已初步證明了其對于緩解包括小微企業在內的弱勢群體融資困境的現實意義以及自身商業模式上的可持續性。盡管部分平臺出現了背離普惠金融的異化現象，造成一定的社會危害，但國家鼓勵支持發展包括合規P2P在內的數字普惠金融的總基調沒有改變。除此之外，報告通過構建嚴謹的學術分析框架，探討了互聯網金融整頓下地下金融死灰復燃的內在機理，提示整頓過程中部分弱正規金融機構重新回歸地下金融的潛在風險。

    基于該報告的研究，陳文認為金融風險的防范應當增加普惠維度的考量，推動陽光化的民間金融機構持牌上崗，健全其退出機制，持續提升P2P網貸等弱正規金融的普惠價值；同時要警惕科技在地下金融中的不當應用，防范地下金融風險的擴散。他認為P2P監管備案落地后只有與正規金融開展有效合作才能擁有未來，并呼吁P2P從業機構在今后的合規發展中要平衡自身的商業利益和公益色彩，探索出真正踐行普惠理念的社會企業發展道路，持續推動民間金融陽光化。

    中國人民大學農業與農村發展學院副教授朱乾宇肯定了報告的現實針對性，并從金融科技在農村金融領域的創新型應用出發，認為現階段我國農村金融市場仍然存在交易成本高、信息不對稱、抵押擔保物缺乏、信用體系薄弱等問題，金融科技的應用與農村普惠金融理念相結合，在農村金融獲客轉化，場景搭建，風險防控，資金結算等方面構建了一整套服務方案，可以大大降低農村客戶的服務難度和成本，提高服務質量和效率。

    北京大學光華管理學院助理教授陳佳認為，報告提出的幾個問題具有較高的學術研究價值，并介紹了其近期在國際刊物發表的P2P研究文章的主要觀點。他認為投資者教育對于普惠金融的健康有序發展至關重要。P2P行業之所以出現這樣或那樣的問題，一個重要的原因就是沒有專業金融知識儲備的散戶出借人大量介入這一高風險市場。投資者的金融知識幫助其正確管理投資的風險并合理應對金融風險事件。怎樣強化投資者教育值得金融科技行業、監管者和研究者一起探討。

    中國金融科技50人青年論壇首席召集人杜曉宇認可報告關于未來P2P必須持證上崗的觀點。在他看來，監管對于P2P的信息中介定位是正確的，但恰恰忽視了其金融中介的屬性，沒有建立嚴格的市場準入制度，造成了市場亂象。對此，他建議監管要正視P2P兼具了信息中介和金融中介這兩個屬性的客觀現實，按照金融機構的要求，設立行政許可，持牌經營，規范發展，嚴格監管，總量控制，充分發揮P2P在普惠金融中的積極正面作用，助力解決中小微企業融資難問題，真正體現其社會價值。

    “數字普惠金融”的概念自2016年9月杭州G20峰會正式提在以來，一直備受產學研各方面的關注。2018年9月份，銀保監會發布的《中國普惠金融發展情況報告》更是明確“數字普惠金融引領”是普惠金融可持續發展的“重要出路”。作為中國數字普惠金融的助推器，金融科技被寄予厚望。在國家鼓勵發展數字普惠金融的大背景下，如何全面客觀看待包括P2P在內的金融科技在賦能普惠過程中存在的困難，以及如何持續提升金融科技賦能普惠金融的能力，成為各方關注的重要議題。與會專家一直認為，本次中國社會科學院產業金融研究基地發布的《數字普惠視角下的金融科技發展評估》報告兼具理論和現實價值，對于當下推動P2P的有效監管具有相當大的啟發性。期待中國社科院產業金融研究基地通過推出金融科技與數字普惠金融系列研討會，能夠系統總結金融科技應用于普惠金融的相關經驗，不斷碰撞數字普惠金融前沿研究的學術火花，推動我國金融科技在服務實體經濟和推動普惠金融過程中發揮更為積極的作用。