嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，引導(dǎo)資金更多投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法

    本報記者 張歆

    《證券日報》記者1月11日從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會近日召開2020年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議。會議回顧2019年工作，研判當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢，部署2020年工作任務(wù)。

    《證券日報》記者注意到，會議表示“引導(dǎo)銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，建立完善養(yǎng)老保障第三支柱，在優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和機構(gòu)體系的同時，為資本市場長期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)”，這也是繼1月初銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后，再次強調(diào)與資本市場“互動”。

    前海開源基金首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍1月12日對《證券日報》記者表示，日前銀保監(jiān)會明確指出改善資本市場投資者結(jié)構(gòu)、多渠道促進居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金；再次表示為資本市場長期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)，“對資本市場意味著重大的利好，對A股市場投資者信心有很大的提振，給投資者指明了方向，有利于A股市場長牛、慢牛的形成。”

    2019年處置不良貸款

    約2萬億元

    2019年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)各項工作取得明顯成效。會議指出，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得關(guān)鍵進展。2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構(gòu)得到有序處置，保險領(lǐng)域重點風(fēng)險得到緩解。

    此外，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險大幅下降，機構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個月下降。房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險逐步化解。市場亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。

    中國民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者表示，過去幾年監(jiān)管部門一直在加強影子銀行和網(wǎng)絡(luò)借貸的治理整頓，從公布出來的數(shù)據(jù)來看成效顯著，這既有利于引導(dǎo)金融機構(gòu)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟，也有利于金融機構(gòu)去通道、降低系統(tǒng)性風(fēng)險、保持金融平穩(wěn)運行。

    普惠型小微企業(yè)

    貸款余額11.6萬億元

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業(yè)貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長超過55%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

    新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，2019年，針對民營和小微企業(yè)融資難題，人民銀行、監(jiān)管部門和金融機構(gòu)采取一系列有效措施，取得明顯成效。一年來，民營和小微企業(yè)融資供給顯著增加，服務(wù)可得性及滿意度不斷提高，融資成本有所下降，圓滿完成了既定的工作目標(biāo)。

    記者注意到，本次會議強調(diào)，做好銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作，要按照國務(wù)院金融委統(tǒng)一部署，具體問題具體分析，實行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。必須進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規(guī)，做到依法監(jiān)管，依法行政，依法處理各種市場問題。

    中國人民大學(xué)法學(xué)院教授、中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時表示，“本次會議十余次提及‘法’字，是非常重要的監(jiān)管信號，說明金融監(jiān)管在轉(zhuǎn)型升級。以法治監(jiān)管帶動精準(zhǔn)監(jiān)管、嚴格監(jiān)管、穿透監(jiān)管、靶向監(jiān)管、勤勉監(jiān)管、陽光監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管。實現(xiàn)金融市場的長治久安，防范金融風(fēng)險外溢，必須增進法治供給，進一步夯實法制監(jiān)管的根基，促進依法監(jiān)管，真正實現(xiàn)放管服的有機結(jié)合。希望今年監(jiān)管部門能夠進一步凝聚共識，運用法律思維和法治方式來深化改革。”

    嚴防信貸資金

    違規(guī)流入房地產(chǎn)

    銀保監(jiān)會本次會議指出，2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)收官之年。要堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機構(gòu)，壓實各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對違法違規(guī)搭建的金融集團，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范力度。繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險。有效防范化解外部沖擊風(fēng)險，做好銀行保險機構(gòu)壓力測試，完善應(yīng)對預(yù)案，穩(wěn)定市場預(yù)期。

    楊德龍認為，居民財富過去10年主要資產(chǎn)配置都在樓市，70%的居民財富流向樓市，但是，現(xiàn)在“房住不炒”的調(diào)控原則不動搖，居民財富就要找新的投資機會，而股市是唯一能夠承接上百萬億元居民財富的大市場。所以未來十年，主要的投資機會都是在資本市場。

    溫彬則表示，從今年關(guān)于房地產(chǎn)風(fēng)險防范的表述來看，還是明確堅持“房住不炒”的原則要求，這也是落實中央經(jīng)濟工作會議提出的房地產(chǎn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的要求。

    抓緊出臺

    “小微金融服務(wù)監(jiān)管評價”

    會議指出，要大力做好“六穩(wěn)”相關(guān)工作，推動提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，引導(dǎo)資金更多投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于20%。強化對民營企業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)，突出支持先進制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，重點紓解有市場前景企業(yè)的流動性困難。

    董希淼表示，監(jiān)管部門本次提出“抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法”，應(yīng)通過建立科學(xué)的評價辦法，尊重市場規(guī)律，借助科技手段，激發(fā)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的動力，提高金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效，并在此基礎(chǔ)上探索和形成長效機制。特別是要建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，打消基層機構(gòu)和員工服務(wù)小微企業(yè)的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。應(yīng)將落實授信盡職免責(zé)與不良容忍制度有機結(jié)合，對小微企業(yè)不良貸款率未超過容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機構(gòu)，在無違法違規(guī)行為的前提下，對相關(guān)業(yè)務(wù)責(zé)任人可免于追責(zé)。此外，還要充分發(fā)揮金融科技手段的作用。近年來金融科技快速發(fā)展，為民營和小微金融創(chuàng)新提供了更多可能。下一步，應(yīng)積極支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)，將金融科技新模式、新成果用于服務(wù)民營和小微企業(yè)。

    溫彬也認為，出臺相關(guān)監(jiān)管評價辦法，可以鼓勵金融機構(gòu)加大對于小微企業(yè)的扶持力度，確保政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，大型銀行可以下沉服務(wù)，中小銀行應(yīng)提供更多差異化、特色化的服務(wù)，滿足小微企業(yè)的融資需求。

    此外，會議要求，必須全面深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對外開放水平。大力改善股本結(jié)構(gòu)，鼓勵主業(yè)突出、管理先進、具有優(yōu)良記錄的境內(nèi)外專業(yè)機構(gòu)入股中資銀行和保險公司。

    溫彬表示，金融開放進程加快，外資進入有利于提高我國金融供給、提高金融體系效率，促進金融機構(gòu)在充分競爭中發(fā)展，滿足企業(yè)和居民的金融需求；同時，對外開放也給外資金融機構(gòu)發(fā)展帶來了新的空間和增長點。