嚴防信貸資金違規流入房地產，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法

    本報記者 張歆

    《證券日報》記者1月11日從銀保監會獲悉，銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議。會議回顧2019年工作，研判當前經濟金融形勢，部署2020年工作任務。

    《證券日報》記者注意到，會議表示“引導銀行理財和信托業穩妥轉型，建立完善養老保障第三支柱，在優化金融產品結構和機構體系的同時，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎”，這也是繼1月初銀保監會發布《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》之后，再次強調與資本市場“互動”。

    前海開源基金首席經濟學家楊德龍1月12日對《證券日報》記者表示，日前銀保監會明確指出改善資本市場投資者結構、多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金；再次表示為資本市場長期持續健康發展打牢基礎，“對資本市場意味著重大的利好，對A股市場投資者信心有很大的提振，給投資者指明了方向，有利于A股市場長牛、慢牛的形成。”

    2019年處置不良貸款

    約2萬億元

    2019年，銀保監會系統各項工作取得明顯成效。會議指出，防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。

    此外，網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。

    中國民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，過去幾年監管部門一直在加強影子銀行和網絡借貸的治理整頓，從公布出來的數據來看成效顯著，這既有利于引導金融機構回歸本源、服務實體經濟，也有利于金融機構去通道、降低系統性風險、保持金融平穩運行。

    普惠型小微企業

    貸款余額11.6萬億元

    銀保監會數據顯示，2019年金融機構服務實體經濟質效不斷提升。2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

    新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，2019年，針對民營和小微企業融資難題，人民銀行、監管部門和金融機構采取一系列有效措施，取得明顯成效。一年來，民營和小微企業融資供給顯著增加，服務可得性及滿意度不斷提高，融資成本有所下降，圓滿完成了既定的工作目標。

    記者注意到，本次會議強調，做好銀行業保險業監管工作，要按照國務院金融委統一部署，具體問題具體分析，實行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。必須進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規，做到依法監管，依法行政，依法處理各種市場問題。

    中國人民大學法學院教授、中國人民大學商法研究所所長劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時表示，“本次會議十余次提及‘法’字，是非常重要的監管信號，說明金融監管在轉型升級。以法治監管帶動精準監管、嚴格監管、穿透監管、靶向監管、勤勉監管、陽光監管、協同監管。實現金融市場的長治久安，防范金融風險外溢，必須增進法治供給，進一步夯實法制監管的根基，促進依法監管，真正實現放管服的有機結合。希望今年監管部門能夠進一步凝聚共識，運用法律思維和法治方式來深化改革。”

    嚴防信貸資金

    違規流入房地產

    銀保監會本次會議指出，2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。要堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰。穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度。繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。有效防范化解外部沖擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期。

    楊德龍認為，居民財富過去10年主要資產配置都在樓市，70%的居民財富流向樓市，但是，現在“房住不炒”的調控原則不動搖，居民財富就要找新的投資機會，而股市是唯一能夠承接上百萬億元居民財富的大市場。所以未來十年，主要的投資機會都是在資本市場。

    溫彬則表示，從今年關于房地產風險防范的表述來看，還是明確堅持“房住不炒”的原則要求，這也是落實中央經濟工作會議提出的房地產穩地價、穩房價、穩預期的要求。

    抓緊出臺

    “小微金融服務監管評價”

    會議指出，要大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高于20%。強化對民營企業特別是民營制造業企業金融服務，突出支持先進制造業和產業集群，重點紓解有市場前景企業的流動性困難。

    董希淼表示，監管部門本次提出“抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法”，應通過建立科學的評價辦法，尊重市場規律，借助科技手段，激發金融機構服務小微企業的動力，提高金融機構服務小微企業的能力，提升小微企業金融服務的質效，并在此基礎上探索和形成長效機制。特別是要建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制，打消基層機構和員工服務小微企業的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。應將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合，對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構，在無違法違規行為的前提下，對相關業務責任人可免于追責。此外，還要充分發揮金融科技手段的作用。近年來金融科技快速發展，為民營和小微金融創新提供了更多可能。下一步，應積極支持和鼓勵銀行保險機構，將金融科技新模式、新成果用于服務民營和小微企業。

    溫彬也認為，出臺相關監管評價辦法，可以鼓勵金融機構加大對于小微企業的扶持力度，確保政策的穩定性和連續性，大型銀行可以下沉服務，中小銀行應提供更多差異化、特色化的服務，滿足小微企業的融資需求。

    此外，會議要求，必須全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平。大力改善股本結構，鼓勵主業突出、管理先進、具有優良記錄的境內外專業機構入股中資銀行和保險公司。

    溫彬表示，金融開放進程加快，外資進入有利于提高我國金融供給、提高金融體系效率，促進金融機構在充分競爭中發展，滿足企業和居民的金融需求；同時，對外開放也給外資金融機構發展帶來了新的空間和增長點。