銀保監會官網3日發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》（下稱“意見”），意見自9月19日起開始施行。

    意見明確，提升交強險保障水平，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。

    銀保監會有關部門負責人答記者問時表示，預計改革實施后，短期內對于消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。屆時，消費者將真真切切感受到改革紅利。

    根據意見，交強險責任限額將大幅提升，有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，無責任賠償限額按照相同比例進行調整。同時，車損險主險將增加機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任。

    業內人士分析稱，交強險是每輛車強制投保的險種，其保障金額大幅提高后，車主將拿到更多理賠金。對于一些使用較少的車輛，車主未來可以考慮僅投保交強險，能大大降低多臺車家庭的車險保費預算。

    在增加保障的同時，意見還逐步放開自主定價系數浮動范圍，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年。

    業內人士表示，這是將車險定價權進一步交還給保險公司。目前，對于3年不出險的車主，一些險企可以將無賠款優待系數降至0.6，如果險企將自主定價系數同步降至最低0.65來定價，那么多年不出險的車主享受的車險保費最低可以打3.9折。此外，擴大無賠款優待系數賠付記錄參考范圍后，偶然賠付對于費率的影響程度將降低，有助于打消車主出險時不敢要求理賠的顧慮。

    這次改革不僅對車主有利，對于經營車險業務的財險公司也是一大利好。

    銀保監會有關部門負責人表示，保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

    業內人士表示，以前車主繳納的車險保費，很大一部分分配給了4S店等車險代銷渠道，剩下的才用于賠付和盈利，屬于本末倒置。意見明確下調附加費用率、提高預期賠付率，將從根本上改變這一現狀，壓縮中介渠道利潤空間，讓車險保費更多用在理賠上，回歸車險本源，提升財險企業盈利能力。