作為經濟社會發展的重要“引擎”，金融與科技相互融合與裂變的趨勢越發明顯，并形成了金融科技這一新業態和新模式，為傳統金融業變革注入強大的動能。目前，金融科技已滲透到消費金融、供應鏈金融、財富管理等各個領域，構建了諸多新興金融生態，發展金融科技已成為全球各大金融中心城市競相布局的“主戰場”和戰略“風口”。

    作為全國科技創新實力最強、創新企業密度最大、技術創新場景最豐富之一的深圳，在金融科技領域基礎優、起步早、政策支持力度大，目前已形成較為完整的金融科技生態體系，還在近期立下了“建設成為具有國際影響力的金融科技中心城市”的目標。

    深圳發展金融科技有怎樣的“家底”？在國內領跑的“秘訣”是什么？又將如何邁向“全球金融科技中心”？

    行業雁陣格局初顯

    精準灌溉實體經濟

    金融太空艙、智能柜員機、仿真機器人……含“科”量滿滿的銀行網點讓人們告別過去排長隊和復雜的金融業務辦理過程，也讓銀行網點變得更加生動、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業的“肌理”，從里到外地改變金融業的效率，提升客戶服務的溫度。

    金融科技持續滲透的背后，離不開一批技術“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業務分布式核心系統全面投產上線，這是中國銀行業第一家把全量業務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統。據悉，這套系統可為中國郵儲銀行6.37億個人客戶、4萬個網點，提供日均20億筆、峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。該系統基于鯤鵬硬件底座、openGauss開源數據庫與GaussDB分布式云數據庫共同打造，是華為數字金融軍團在助力傳統金融轉型升級和提質增效方面的一大“力作”。

    華為公司表示，扎根金融行業，深入業務場景，華為數字金融軍團將圍繞筑牢基礎設施、深耕架構轉型、助力業務創新三大戰略方向，從韌性可靠、綠色智簡的基礎設施，五大場景智慧化業務引擎，面向用戶和場景的情景化數字交互，以及金融服務的創新方案四個層面系統性打造產品和方案，為行業解決難題。

    華為只是深圳金融科技企業雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領先的金融科技龍頭企業，以及騰訊微保、樂信、WeLab匯立集團等一批中腰部企業構建而成的金融科技生態體系，使深圳成為了亞太金融科技的領跑者。據悉，深圳有20家金融科技企業入選香蜜湖金融科技指數，數量約占國內的1/4；有21家金融科技企業入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強”榜單。

    “金融業是傳統服務業，金融科技除了提升客戶的服務體驗之外，更重要的是對內助力提質增效，這一直是金融業可持續發展的重要支撐。”招商金科總經理高宏接受記者采訪時介紹，隨著招商局集團金融版圖的不斷擴大，招商金科也應運而生，除了服務集團內部金融業務板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機構，將金融科技底層技術應用到更廣闊的金融領域，助力金融業數字化轉型。

    插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實現對實體經濟的“精準灌溉”，助力中小微企業走出資金困境。深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的企業，因為上下游的賬期差異，對資金有比較大的需求。但長期以來，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質押物不足，申請流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經理、財務總監張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創貸產品后，抱著試一試的態度提出申請，“整個過程手機操作，不用提供任何的紙質材料，也不需要抵押，從申請到獲批只花了幾秒鐘。”張昱華表示。

    微眾銀行行長助理公立對記者介紹，為了給科技創新領域的中小微企業提供差異化的金融服務，微眾銀行在微業貸產品成功模式的基礎上，延伸打造了微業貸科創貸款，提升了客戶服務效率和用戶體驗。相較于傳統小微企業貸款，微業貸科創貸款擁有更高的授信額度上限，同時擁有更低的貸款利率。據悉，目前，在深圳2.1萬家國家級高新技術企業中，有超過42%的企業申請了微業貸科創貸款，為深圳地區科創企業累計授信超310億元。

    中小企業遍地開花的深圳，孕育了微眾銀行、樂信、WeLab匯立集團等一批專攻小微信貸服務的金融科技企業新星，不斷破解中小企業融資難題。“2022年我們發揮了數字科技能力助力小店疫后復蘇，前三季度向小微企業信用借款約150億元；另一方面，公司通過線上線下融合的新模式，幫助銀行高效觸達優質小微客群，提升信貸核心能力。”樂信CEO肖文杰表示，金融科技使金融活水源源不斷地對實體經濟各領域精準滴灌，發揮了“連接器”和“催化劑”的重要功能。

    五大“秘訣”領跑

    產業生態加速成形

    “頭雁”積極引領、新秀企業強勢崛起，還有更多金融和科創企業加速布局，深圳金融科技產業已蔚然成風。2022年6月發布的《中國金融科技燃指數報告（2022）》顯示，深圳金融科技總指數僅次于北京、上海，排名全國第三。另外，在最新一期全球金融中心指數（GFCI32）中，深圳的金融科技指數位列全球各大城市第七名。

    深圳金融科技領跑的“秘訣”是什么？證券時報記者綜合多位受訪人士觀點梳理出以下幾點原因：

    第一，形成了合理的金融科技企業雁陣布局。目前，深圳擁有平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領先的金融科技龍頭企業，還不斷涌現出金融科技服務商、虛擬銀行、虛擬保險等持牌金融機構的科技子公司，富有特色、模式多元的金融科技企業正向深圳匯聚。香港中文大學（深圳）高等金融研究院研究員吳海峰認為，龍頭金融科技企業在技術上的不斷投入，進一步提高了金融科技在企業數字化業務上的滲透率，并提供了源源不斷的應用場景。從龍頭企業的研發投入來看，最近三年，騰訊研發投入年均增長超30%，僅2019年至2021年三年研發投入已超過1200億元；華為2021年一年的研發費用就高達1427億元，占銷售收入的22.4%。龍頭企業和技術實力，成為了金融科技發展的堅實后盾。

    第二，落地了一批重要金融科技基礎設施。如央行數字貨幣研究所在深圳設立了金融科技研究院和金融科技公司；在深設立的國家金融科技測評中心，在金融科技行業標準制定、標準符合度測評等方面發揮了重要作用；此外，鵬城實驗室、粵港澳大灣區數字經濟研究院、新一代通信與智能計算研究院等圍繞金融科技開展廣泛研究，為行業發展作出了積極貢獻。

    第三，擁有豐富的金融科技應用場景。當前，金融科技在深圳的銀行、保險、證券、基金、支付、供應鏈金融等各細分領域得到廣泛應用。比如，深圳作為國內首批數字人民幣試點城市，完成了國內首個面向公眾的可控測試，落地國內首個數字人民幣教培機構預付式平臺，數字人民幣的應用場景超過105萬個。“金融科技是要靠應用場景去推動的，沒有場景推動，相關技術就不能被驗證。深圳的一大優勢就是應用場景豐富，包括金融行業的前端、后端、中臺等均有涉及。”吳海峰對記者表示。

    第四，擁有較為完善的人才培養體系。2019年，深圳啟動“深港澳金融科技師”專才計劃，該計劃實施三年來，已形成了集“培訓、考試、認定”為一體的金融科技人才培養機制，逐漸成為大灣區金融科技生態的基礎性人才平臺。深圳市地方金融監督管理局提供的數據顯示，迄今一共產生了1709名一級持證人和75名二級持證人，進一步增厚了大灣區金融科技的人才儲備。同時，深圳大學聯合微眾銀行成立了國內首個金融科技學院，可進行本碩博培養，已招收300余人。“深圳通過全面布局人才培養體系，解決金融科技行業在人才基礎和人才流動等方面遭遇的瓶頸，為行業快速、健康、創新發展提供有力支撐。”深圳市金融科技協會園區運營部副總監辛慕榕表示。

    第五，政策保障走在全國前列。深圳是國內最早關注和支持金融科技發展的城市之一，并在金融業“十四五”規劃中提出了建設全球金融科技中心的目標任務。早在2017年，金融科技還是新興事物時，福田區政府就率先布局，出臺了我國地方政府首個金融科技專項政策，并通過在全國范圍內的“七個首創”，奠定了金融發展核心區的優勢地位：在全國范圍內出臺首個地方政府金融科技專項政策、首個金融科技專項人才獎勵條款，發布首個反映金融科技產業發展指數——香蜜湖金融科技指數，設立首個專項獎——香蜜湖金融科技創新獎，舉辦首個金融科技特色的人才季——灣區（深圳）金融科技人才節，組建首個金融科技智囊團——金融科技專家委員會，打造首個金融科技空間載體——灣區國際金融科技城。2022年4月，深圳市還出臺《深圳市扶持金融科技發展若干措施》，填補了市級層面金融科技政策的空白。同年9月，《深圳市金融科技專項發展規劃（2022-2025）（公開征求意見稿）》出爐，提出要將深圳建設成為具有國際影響力的金融科技中心城市。

    手持科技“好牌”

    搶占金融競爭制高點

    憑借強大的發展質量和韌勁，深圳金融業已成為深圳的支柱產業之一。2022年，深圳金融業增加值首次突破5000億元大關，居國內大中城市第三位，增速居一線城市首位。但放眼全國，深圳的金融體量與北京、上海還有不小差距，深圳為什么以及憑什么建設在國內乃至國際上有影響力的金融科技中心城市？

    首先，金融科技已成為數字化時代全球金融競爭的制高點，國內及國際上金融業發達的地區都在發力搶占金融科技發展先機。“金融科技是金融行業未來的重要基礎設施，金融科技能夠以高效、低成本的方式激發金融行業潛力，在這種背景下，金融科技行業的戰略作用非常重大。”吳海峰認為。深圳對金融科技的重要性也有深刻的理解，深圳市地方金融監督管理局有關負責人表示，歷史源遠流長的金融業，正與當下最前沿的科學技術相結合，催生出新的業務模式、應用場景和特色產品。當前各國競相布局金融科技，并呈現出多點開花、多頭并進的趨勢。從發展勢頭良好的北美洲、亞洲及歐洲，到快速崛起的南美洲、澳洲、非洲，金融科技已成為全球各地金融機構聚集資源、提升效能、謀求長期發展的必然選擇。

    此外，“無科技不金融”。深圳手持一張科技“好牌”，大大增加了發展金融科技的勝算。華為、騰訊等一批科技龍頭集結深圳，給金融科技的發展提供了硬核支撐。華為公司表示，華為數字金融軍團堅持持續創新，堅定深入場景，攜手客戶和伙伴，升級專業化服務能力，持續創新解決方案，釋放數字生產力，助力金融行穩致遠。騰訊方面，其金融科技已經開始接棒游戲業務，成為公司未來的新增量。騰訊2021年財報顯示，騰訊金融科技及企業服務收入1722億元，占比為31%。在以龍頭企業為核心形成的科技生態中，平安、招商等一批金融行家也能快速汲取科技養分，并為金融行業量身定制更“合身”的解決方案，助力金融業更好服務實體經濟。

    載上金融科技的“引擎”，深圳這座只有40年歷史的新興城市便“如虎添翼”，在對標倫敦、紐約等數百年國際金融中心的路上大步前行，乃至實現彎道超車。“高端要素集聚、市場資源豐富、雁陣格局成形、專業服務支撐，深圳市已充分具備打造全球金融科技中心，建設國際產業高地的條件。”辛慕榕對記者表示。

    更為重要的是，深圳作為以實業興市、科技興市的城市，金融科技對實體經濟的推動不可小覷。深圳金仕達總經理王森表示，隨著創新技術的不斷發展與突破，金融科技的應用為加強和完善我國現代金融監管發展、強化穩定金融保障體系、維護國家金融安全具有重大意義；助推金融業務筑牢風險防線，增強金融資源配置，推進多層次金融市場的高質量發展，進而提升金融服務實體經濟質效。“一方面，金融科技賦能金融綜合應用場景，推動金融創新監管，強化金融安全網建設，提振金融風險防控能力，守住不發生系統性風險底線；另一方面，人工智能、大數據、區塊鏈等創新技術的不斷完善發展，創新技術與金融服務融合程度進一步加深，極大程度加速了金融業務本身的創新發展，提升中國特色金融市場建設水平，為金融更好服務實體經濟奠定堅實基礎。”王森認為，金融與科技雙向互促，在安全互信的環境中，共同推進深化服務實體經濟發展的良性循環生態。

    劍指“全球金融科技中心”

    人才為決勝關鍵

    深圳如何發力鑄就全球金融科技高地？

    金融科技作為以技術驅動的一種金融創新，是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的關鍵引擎。面對金融科技日新月異的行業變化，深圳如何搶抓機遇，結合自身資源稟賦、產業需求和地區實際，是一個頗具挑戰性的新課題。

    對此，深圳立下了“大目標”。2022年初，《深圳市金融業高質量發展“十四五”規劃》正式發布，提出“著力打造全球創新資本形成中心、全球金融科技中心、全球可持續金融中心、國際財富管理中心”等目標。深圳市地方金融監督管理局有關負責人表示，通過建設全球金融科技中心，將助力深圳建設有影響力的全球金融創新中心，有效提升深圳在金融服務創新、金融標準制定、金融風險管理等方面的國際話語權，增強深圳對全球高端金融資源的集聚能力和配置能力。

    而在深圳乃至整個金融科技行業目前面臨的共性問題上，多位業內人士都關注到金融科技人才短缺的問題。“全球人才短缺加上市場需求擴大，使得深圳乃至整個大灣區對于金融科技人才的需求都明顯大增，競爭加劇。因此，為發展金融科技人才投放更多資源，提供更多政策支持與配套措施，通過大灣區內的專業資格互認加速人才流動等，都有助于擴充本地金融科技人才庫。”澳洲會計師公會華南區委員會副會長陳建峰說。

    辛慕榕也表示，金融科技人才結構性短缺的問題是金融科技行業發展的一大挑戰。“金融科技新風口，科技變革金融傳統業態，金融科技行業人才缺口高達150多萬。深圳未來需持續開展多層次、特色化一攬子措施，搭建人才流通綠色通道，幫助選拔培育優質的金融科技專業人才。”

    事實上，深圳早已開展了金融科技的“攬才”計劃。支持“深港澳金融科技師”專才計劃升級迭代，進一步完善課程體系、優化課程結構、豐富課程內容、提升課程質量；開展標準教材、培訓課件和教學案例的多語種翻譯，持續提升國際認可度和影響力。鼓勵更多深圳高校開設金融科技專業，開發人工智能、數據挖掘、信用評估、風險評價等課程體系……深圳目前正在不斷強化金融科技人才培養。

    除加強人才培育之外，深圳還描繪了五條清晰的實現路徑。深圳市地方金融監督管理局有關負責人表示，一是積極助推金融科技技術創新。支持金融機構、科技企業和研究機構開展底層關鍵技術、前沿技術研發；二是努力培育金融科技龍頭企業，加強金融科技領軍企業培育等；三是提升金融科技應用水平，拓展金融科技在客戶營銷、業務交易、金融監管、風險管理等方面的應用等；四是加強金融科技人才培育；五是完善金融科技投融資體系，支持金融科技企業對接資本市場，支持符合條件的金融科技企業IPO、再融資和并購重組等。

    作為金融領域的重要創新，金融科技的發展方興未艾，同時面臨技術更迭和金融監管等帶來的挑戰和課題。陳建峰認為，新型技術為金融科技監管帶來全新課題，如何“以科治科”有效推動金融智能監管的不斷發展與完善，從而讓整個生態圈可以更加有序開放并推動持續的創新，令更多機構迎來更大發展空間，將是政府、企業、高校研究機構和專業團體未來需要思考與應對的重要課題。

    高宏也指出，要強化金融科技治理，健全多方參與、協同共治的金融科技倫理規范體系，構建互促共進的數字生態。在保障安全和隱私前提下推動數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，不斷壯大開放創新、合作共贏的產業生態，打通科技成果轉化“最后一公里”。