“2021年是‘十四五’開局之年，銀保監(jiān)會將把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。維護公平競爭的市場環(huán)境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創(chuàng)新在審慎前提下進行。”3月2日，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上如是表示。陪同他出席發(fā)布會的是由國家開發(fā)銀行董事長趙歡、農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍、中國人保集團董事長羅熹、中國出口信用保險公司董事長宋曙光四家機構“一把手”組成的豪華團隊。

    在發(fā)布會上，郭樹清就風險化解、不良資產(chǎn)處置、對互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管等熱點問題回答了中外記者的提問。

    房地產(chǎn)金融泡沫化風險

    2020年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年。郭樹清在會上表示，“防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得決定性成就”。

    他表示，銀行業(yè)保險業(yè)風險從快速發(fā)散轉為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準拆彈”。比如，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和；影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元；房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速；大中型企業(yè)債務風險平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉股落地金額1.6萬億元。

    關于影子銀行，郭樹清精辟地表示，“過去影子銀行規(guī)模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實質(zhì)上還是信貸，相當于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說做銀行業(yè)務又不按照銀行的規(guī)則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺沒有資本約束，沒有監(jiān)管約束，也沒有市場約束，所以問題比較嚴重”。

    談到房地產(chǎn)的問題，郭樹清坦言，“現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉”。

    同時，郭樹清也多次提到房地產(chǎn)是最大的“灰犀牛”。他表示，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產(chǎn)，將來這個市場要是下來的話，個人財產(chǎn)就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟生活就會發(fā)生很大的混亂。

    至于資本流入和資產(chǎn)泡沫有可能導致輸入性的通貨膨脹問題，郭樹清認為，“歐美發(fā)達國家金融市場高位運行，和實體經(jīng)濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經(jīng)濟的狀況，如果和實體經(jīng)濟差別太大，就會產(chǎn)生問題，遲早會被迫調(diào)整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會破裂”。

    至于外資的流入問題，郭樹清稱，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內(nèi)金融市場太大的波動，我們有信心把這個工作做好。

    不良處置力度不減

    2020年，我國銀行業(yè)已經(jīng)處置了高達3.2萬億的不良資產(chǎn)。郭樹清在國新辦發(fā)布會上表示，“2021年將保持處置力度不減”。

    郭樹清解釋稱，因為我們每年的貸款增速保持在12%左右。疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會有困難，甚至有相當一部分企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。

    農(nóng)行董事長谷澍在會上表示，全系統(tǒng)去年處置不良貸款超過了3萬億元，農(nóng)行的情況跟全系統(tǒng)基本差不多，我們是上市銀行，數(shù)字我還不太方便說，但是趨勢和全系統(tǒng)的情況差不多。

    谷澍還強調(diào)，“以農(nóng)行為例，我們對不良貸款認定標準非常嚴格，監(jiān)管規(guī)定逾期90天就要劃分為不良，但是我們現(xiàn)在逾期超過20天的法人貸款就分類為不良，以加強資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理”。

    谷澍稱，3月底是一個比較關鍵的時點，去年延本延息那部分的貸款，結點是今年3月31日。“我們這段時間一直都在監(jiān)控這部分貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控。”

    2020年，銀行業(yè)金融機構對實體經(jīng)濟讓利1.5萬億，今年是否還有空間？

    郭樹清在答記者提問時表示，“肯定有很多政策還會延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個市場利率在回升，估計我們貸款的利率也會有回升，可能會有所調(diào)整，但是總的來說，利率還是比較低的”。

    互聯(lián)網(wǎng)平臺需要滿足資本要求

    郭樹清在開場白中明確提出，“維護公平競爭的市場環(huán)境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進行”。

    至于媒體提到的互聯(lián)網(wǎng)平臺在國內(nèi)的金融市場應該扮演的角色以及業(yè)務的限制，郭樹清表示，“互聯(lián)網(wǎng)平臺在中國參與金融，在全世界來看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該說在世界上是領先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵這些創(chuàng)新的”。

    同時，他也強調(diào)，“不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務，都要按照相應的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外”。郭樹清表示，其不認為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務，但是我們做任何業(yè)務比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進行監(jiān)管。

    被問及互聯(lián)網(wǎng)平臺從事金融業(yè)務是否需要滿足資本充足率要求時，郭樹清的回答是肯定的。他表示，“如果金融業(yè)務是在網(wǎng)上開展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺，他們辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費金融公司也好，我們要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本”。

    郭樹清舉例，“為什么出現(xiàn)很多非法集資的案例，很多群眾被裹挾進去，覺得收益很高，8%、10%、12%。做非法集資的人解釋說，為什么銀行的收益那么低。因為銀行人多、大樓多、成本高，所以他們不能提供很高的回報。不是這樣的，主要是因為資本的約束”。

    郭樹清強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。