本報記者 丁蓉 見習記者 張美娜

    5月17日至18日，2025清華五道口全球金融論壇在深圳召開。在“主題討論十二：普惠金融促進包容共進”上，與會嘉賓從不同角度分享了對普惠金融的見解，并對普惠金融的發展提出了前瞻性建議。

    六方面推動普惠金融高質量發展

    什么是普惠金融？中國人民銀行信貸市場司司長彭立峰表示，2015年末國務院發布了《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，其中對中國普惠金融的內涵做了界定，那就是“立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務”。從上述定義可以看到，小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點服務對象。

    全國社會保障基金理事會原副理事長、深圳市金融穩定發展研究院理事長王忠民認為，在AI時代，金融發展秉持共同發展、分享的邏輯，其普惠共融體現在多目標一致，即宏觀目標和微觀目標、產業鏈中鏈主目標與鏈群目標、企業目標和個人家庭資產目標之間存在一致性。

    什么是成功的普惠金融？“成功的普惠金融至少在以下六個方面要取得明顯進展：基礎金融服務更加普及、經營主體融資更加便利、金融服務鄉村發展更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有力和普惠金融配套機制更加完善。”彭立峰補充道。

    王忠民進一步表示，從社保基金機構投資者身份的角度看，普惠的第一要義就是管理好受益人的養老金，以收益率高、風險低、長期可持續為目標，為受益人在退休領取養老金的時候，提供較強的財務支持。

    破解弱勢群體信貸難題

    針對上述中國普惠金融重點服務對象，彭立峰介紹，對于中國的一些弱勢群體，比如青年女性、老年人以及小微企業在信貸方面，要充分發揮中央銀行、金融機構和一些配套制度的建設作用。

    在貨幣政策方面，中國人民銀行設立了支農支小再貸款，地方法人銀行在向小微企業和農戶發放貸款后，可以向中國人民銀行申請再貸款支持。

    在信貸產品方面，鼓勵金融機構發放創業擔保貸款，并且不斷優化創業擔保貸款政策，降低貸款門檻，提高貸款額度，支持女性青年等重點群體創業就業，支持吸納重點群體就業的小微企業融資。

    在支持小微企業融資方面，引導金融機構開展服務能力提升工程，建立敢貸愿貸能貸會貸機制，通過在內部資金轉移定價、盡職免責、績效考核方面作出一些改革，使得金融機構在支持小微企業信貸方面能有一些差異化的安排。同時，鼓勵金融機構合理運用大數據、云計算手段，提升精準獲客能力和風險控制能力。

    在相關的配套制度方面，彭立峰強調，在信息共享方面，金融機構要和稅務海關、政府部門加強信息共享，這樣可以利用AI技術對信貸客戶進行更精準畫像。在相關配套制度多方面相互配合下，國內普惠金融發展取得了較為明顯的成效。中國人民銀行統計數據顯示，截至2024年末，小微企業貸款余額為59.5萬億元，相當于2014年末的3.9倍，在企業貸款中占比從30.4%提高到37.5%，增加了7個百分點。

    做好消費者權益保護

    普惠金融致力于讓金融服務觸達更廣泛群體，但在服務下沉過程中，消費者易因信息不對稱、專業知識匱乏陷入風險。在討論環節，彭立峰還分享了中國人民銀行在消費者保護領域所推行的系列舉措。

    彭立峰表示，一是推進金融消費者權益的保護制度，建立金融教育、普惠金融、金融消費者保護“三位一體”制度；二是強化金融知識宣傳教育，以青年、老年人、農民和殘疾人重點群體的實際需求和重點問題為導向，科學開展金融知識的宣傳普及教育，大力推進金融知識納入國民教育體系，穩妥推進金融基礎教育基地建設試點工作，推動形成線上和線下的金融知識宣傳教育新格局；三是完善金融糾紛的化解機制。主要是壓實金融機構投訴處理主體的責任，暢通金融消費者投訴的咨詢渠道，統籌推進金融糾紛的多元化解決機制，從而對金融消費者權益能夠實現比較全面的保護。

    普惠金融聯盟（AFI）副首席執行官兼首席運營官徐淑賢表示：“金融的包容性、普惠性對于世界所有的角落來講都很重要。無論是發達國家還是發展中國家，都需要相互學習、相互借鑒。”

（編輯 賀俊）