呂東

    銀監會、保監會合并為銀保監會；信聯、網聯相繼成立，征信數據打通，支付機構斷直連；暴雷潮席卷而來，備案仍是懸在P2P頭頂的達利克摩斯之劍；資管新規落地，套利空間消除……即將過去的2018年，金融行業風起云涌。

    毫無疑問，這一年中，金融行業正在經歷著前所未有的大變革。在這一輪變革的背后，技術推動著金融產業鏈條的重構，也推動著監管的進化。Fintech正從三年前的野蠻成長進入了由數字技術系統化引領創新的時期。因此，加速布局、搶奪話語權成為金融科技公司的頭等大事，2018年，BAT等行業巨頭繼續在金融科技之路上狂奔突進。

    度小滿金融：技術仍是首要驅動力

    驅動金融行業變革的核心要素一直是技術創新。

    “金融的數據化本質，加上業務規則和目標的明晰，使得它天然成為人工智能最佳的應用場景。”在2017年，百度創始人李彥宏就做出了這樣的論斷。事實上，作為百度首個Ai“畢業生”，度小滿已經利用大數據、人工智能等技術在金融領域低調地做了多年探索，并形成了許多具有行業標桿意義的成果。

    目前，度小滿金融重點布局了消費金融、資管理財、支付及金融科技四大業務線，并構筑了資管理財金融科技與消費金融金融科技兩大開放生態。

    在資管理財領域，度小滿金融通過精準用戶畫像與風險偏好評估進行智能獲客，依靠金融科技服務，連接生態場景和金融機構，為用戶量身打造金融產品。運用人工智能技術預見用戶的風險偏好，通過精準用戶畫像，推薦精選，為用戶提供基于大數據算法下的個性化產品。隨著度小滿金融基金銷售牌照的“落袋”，未來度小滿金融也將會在資管理財的人工智能領域持續發力。

    在消費信貸領域，度小滿金融通過全鏈條的金融科技能力與金融科技服務，在資產端依托大數據和風控加持不斷獲取優質消費金融資產；在資金端，以智能分發為基礎與機構長期共同經營，共同開采“金融寶礦”。這其中，最為知名的是一站式金科平臺“磐石”，它集合了反欺詐產品、信用產品、驗證類產品和智能催收產品。截止到今年11月，度小滿金融提供的金科產品與解決方案，已累計為500+家銀行以及互金機構提供反欺詐與風控服務，平均日查詢量也已達到500萬以上。

    可以確定的是，隨著技術應用的深入，AI一定會帶來更多驚喜，金融行業深入AI時代，度小滿金融也將被寄予厚望。

    螞蟻金服：以開放拓展服務邊界

    螞蟻金服在這一年中已不再強調自身的金融屬性，而是宣稱要做一家“科技公司”。

    6月初，螞蟻金服宣布完成140億美元融資，估值提升到1500億美元。螞蟻金服2018年不斷強調“開放”。“財富號”“定損寶”“余額寶”“花唄”等產品和平臺相繼向金融機構開放，10月份“相互保”橫空出世，吸睛無數。

    不難發現，2018年螞蟻金服始終圍繞著自身的場景和用戶優勢，接入更多的金融機構，以期創造更大價值。9月份的云棲大會上，螞蟻金服宣布螞蟻金融云正式升級為螞蟻金融科技并全面開放，為行業提供完整的數字金融解決方案。金融安全技術、海量金融交易技術，金融風控技術等數百種技術及數字銀行解決方案、數字保險解決方案等行業解決方案向行業開放。

    隨著金融科技行業的全面開放，更多的金融機構可以不用“重新發明輪子”，利用金融科技公司已驗證成熟的技術，即可進一步提升自家系統的穩定性、安全性、效率以及降低成本。

    騰訊：調整內部結構發力金融科技

    9月份，騰訊調整組織架構。騰訊保留了原有的企業發展事業群（CDG）、互動娛樂事業群（IEG）、技術工程事業群（TEG）、微信事業群（WXG）；原社交網絡事業群（SNG）、原移動互聯網事業群（MIG）、原網絡媒體事業群（OMG）被拆分；新成立了云與智慧產業事業群（CSIG）、平臺與內容事業群（PCG）。

    有分析認為，騰訊希望通過組織架構調整提升ToB業務的能力。早在2017年的年度員工大會上，馬化騰就表態說，“在管理方面，我們面臨最大的問題是內部的組織架構，現在的騰訊需要更多ToB的能力，要在組織架構上進行從內到外系統性地梳理。”

    12月21日，騰訊云發布針對金融業務的開發工具，這個工具能讓移動金融服務應用綜合開發效率提升200%。這是架構調整后，騰訊云與智慧產業事業群的首個“大動作”，可見，金融科技將是騰訊云發力的重要領域。

    此前，騰訊依靠具有高度粘性的社交生態在C端業務上開疆辟土，在支付、信用貸款領域取得了不錯的成績，金融科技則被視為騰訊金融的下一個主戰場。

    回望2018年，金融科技日新月異，巨頭們布下的棋子效果幾何還需經過時間的檢驗。但金融科技的戰場上，得技術者得天下是不變的真理。隨著前沿技術在金融領域的深入應用，金融行業的效率將進一步提升，用戶也將獲得更加便捷、舒適的金融服務。