本報記者 李冰

    近日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）發(fā)布公告，就2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，分別對7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。

    《證券日報》記者注意到，近年來，已有多家會員單位因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被協(xié)會約談。此外，今年以來已有16家機(jī)構(gòu)被協(xié)會注銷會員資格。

    在協(xié)會約談會員單位的多次通報中，均未披露被約談單位的具體名稱。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談，一般而言，指的是非銀行支付機(jī)構(gòu)（第三方支付）。”

    用戶投訴量大是主要原因

    具體來看，根據(jù)公告，協(xié)會針對2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的超出核準(zhǔn)覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶資金結(jié)算不合規(guī)、特約商戶違規(guī)收取客戶手續(xù)費(fèi)等問題，分別對7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

    據(jù)記者了解，協(xié)會在約談中通報了各單位存在的違規(guī)問題，并提出進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等自律管理要求。

    中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示，“挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié)，一是商戶入網(wǎng)時支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范，二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位，讓違法違規(guī)業(yè)務(wù)有可乘之機(jī)。”

    協(xié)會強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實(shí)施細(xì)則》《中國支付清算協(xié)會自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位的整改情況；對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機(jī)構(gòu)，協(xié)會將視情況采取通報批評、公開譴責(zé)等自律措施。

    劉剛對《證券日報》記者補(bǔ)充說，“挪用接口之所以會被約談，用戶投訴量大是主要原因。目前支付行業(yè)的投訴是由央行授權(quán)支付清算協(xié)會來具體處理。”

    而這已經(jīng)不是協(xié)會第一次就特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題約談會員單位。早在2018年，協(xié)會就因該問題分別約談了9家支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人；2019年7月份，協(xié)會針對2019年上半年舉報調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題，分別對8家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談，同年9月份，協(xié)會因上述問題再次對7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談；2020年，協(xié)會就舉報查處相關(guān)問題約談7家會員單位負(fù)責(zé)人。

    需要注意的是，在協(xié)會的通報中，均未披露被約談會員單位的名稱。而目前中國支付清算協(xié)會的會員單位主要分為幾類：特許支付清算組織、銀行、財務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)、地方支付清算類協(xié)會、國際卡組織。其中銀行會員188家，非銀行支付機(jī)構(gòu)會員215家。

    “會員單位都在約談范圍內(nèi)，但因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談，大概率是非銀行支付機(jī)構(gòu)，因?yàn)槠渌愋偷臅T單位大多沒有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。”劉剛稱。

    已有16家會員單位被注銷資格

    早在2019年3月份央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》）中，就強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)支付結(jié)算管理。《通知》明確提出：2019年6月1日起，收單機(jī)構(gòu)通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特約商戶管理系統(tǒng)查詢特約商戶的簽約、更換收單機(jī)構(gòu)和黑名單信息，對頻繁更換收單機(jī)構(gòu)、多次被收單機(jī)構(gòu)清退或簽約多處收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)將謹(jǐn)慎拓展，列入黑名單的，不予拓展，已拓展被列入黑名單的，10日之內(nèi)清退。

    劉剛認(rèn)為，協(xié)會因上述原因約談會員單位是十分必要的，“正當(dāng)、合規(guī)的商戶一般無需通過挪用接口來獲得支付服務(wù)，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些商戶無法通過正當(dāng)渠道申請支付接口、實(shí)現(xiàn)收款。常見的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要是黃、賭、騙等。”

    黃大智也表示，網(wǎng)絡(luò)支付交易中接口挪用問題不容忽視，“會造成支付安全隱患，同時會為黑灰產(chǎn)，例如博彩、時時彩等非法網(wǎng)絡(luò)賭博交易提供支付通道，導(dǎo)致支付交易難以監(jiān)控，進(jìn)而導(dǎo)致洗錢行為和資金非法出入境。”

    此外記者注意到，協(xié)會在會員管理方面也呈現(xiàn)收緊態(tài)勢。除了約談違規(guī)機(jī)構(gòu)，今年以來，協(xié)會多次發(fā)布《關(guān)于注銷會員資格的公告》，加強(qiáng)會員單位管理。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來，協(xié)會已經(jīng)累計取消了16家機(jī)構(gòu)的會員資格。在被注銷會員資格的16家機(jī)構(gòu)中，多家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型為預(yù)付卡發(fā)行與受理。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“總體來看，支付行業(yè)正處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。支付機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)合規(guī)意識，另一方面要直面行業(yè)變局。近期央行下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，可以預(yù)見，未來監(jiān)管部門將進(jìn)一步遏制支付行業(yè)違法行為、嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。”

    劉剛坦言，“從近期協(xié)會約見談話的頻率和舉報投訴的數(shù)量來看，未來還會有更多會員單位被約談，讓會員單位的風(fēng)控水平和商戶質(zhì)量再上一個臺階。”