除了持牌的保險公司外，保險科技戰(zhàn)場上還有一支成員數(shù)量不小的保險科技創(chuàng)業(yè)公司隊(duì)伍。它們有的由保險中介機(jī)構(gòu)設(shè)立，有的則是技術(shù)平臺出身，可統(tǒng)一稱之為基于互聯(lián)網(wǎng)的新型中介平臺。按照主營業(yè)務(wù)的不同，這些保險科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司可分為四大類。

    已有200多家

    對于這類保險科創(chuàng)公司數(shù)量，有一個相對明確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在近日舉行的中國首屆科技賦能保險中介大會上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)王言介紹，截至2017年底，國內(nèi)保險科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司已有200多家。

    清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的《2017年中國保險科技投融資報告》顯示，這200多家保險科創(chuàng)公司主要有以下類型：經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具平臺（2A）、場景端和第三方技術(shù)公司（2B）、直接服務(wù)用戶的各類保險平臺（2C）。

    其中，2C的保險科技平臺最多，大類上可以劃分為綜合銷售平臺、比價銷售平臺、管理型總代理、網(wǎng)絡(luò)互助平臺、保單管理、智能投保六大類。

    保險科技創(chuàng)業(yè)公司的出現(xiàn)，源于保險鏈條上不同環(huán)節(jié)存在痛點(diǎn)——包括營銷、承保、保單服務(wù)、理賠等。例如，在保險營銷環(huán)節(jié)，有數(shù)字化營銷、客群選擇和風(fēng)險篩選的需求；在承保環(huán)節(jié)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，有優(yōu)化精算定價，以及產(chǎn)品和承保自動化需求；在保單服務(wù)環(huán)節(jié)，需要保單管理和保單服務(wù)流程優(yōu)化；在理賠管理上，需要理賠、維修流程自動化以及反欺詐能力。

    四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域

    按照主要業(yè)務(wù)的不同，這些保險科創(chuàng)公司可分為四類：

    一是以產(chǎn)品及渠道為主營業(yè)務(wù)的公司，這是初創(chuàng)公司最集中的領(lǐng)域。這一類保險科技公司主要關(guān)注直銷以及保險產(chǎn)品的個性化，注重提升保險客戶的用戶體驗(yàn)。

    二是定位于商業(yè)流程提升的創(chuàng)業(yè)公司，占據(jù)保險科技行業(yè)約1/5的市場份額。這一類型的公司主要專注于提供外包的保險技術(shù)服務(wù)以及技術(shù)驅(qū)動的員工福利產(chǎn)品，包括數(shù)字化營銷、承保、結(jié)算、理賠以及員工福利相關(guān)服務(wù)。保險公司越來越意識到使用自動化機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)帶來的好處——可以補(bǔ)充或者完全取代人工決策過程，因而，核保理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)也在不斷演化。

    三是數(shù)據(jù)分析公司，這是保險科技行業(yè)創(chuàng)新的重要支撐。這一領(lǐng)域的公司主要專注于分析開源數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)，或者為數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策過程提供協(xié)助。這一板塊的典型公司，包括量化風(fēng)險數(shù)據(jù)挖掘和建模公司，以及提供自動化機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的公司。保險公司希望通過傳感器以及新型溝通技術(shù)發(fā)掘新的數(shù)據(jù)資源，支持產(chǎn)品的承保及定價決策。由于開源數(shù)據(jù)的廣泛可獲得性，行業(yè)競爭可能會因此加劇。

    四是聚焦理賠管理領(lǐng)域的科創(chuàng)公司，約占保險科技行業(yè)6%的市場份額。保險理賠流程一直是客戶體驗(yàn)的一個痛點(diǎn)，理賠管理領(lǐng)域的初創(chuàng)公司專注于使理賠管理的流程更加流暢、更加自動化。這一領(lǐng)域的初創(chuàng)公司中，一些公司通過使用AI（人工智能）及其學(xué)習(xí)技術(shù)提供理賠管理軟件及移動應(yīng)用；一些公司在理賠流程中提供數(shù)據(jù)抓取、自動化分析;還有一些公司可以提供遠(yuǎn)程偵查技術(shù)以協(xié)助理賠。