本報記者 蘇向杲  

    7月13日，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，從市場準入、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查等方面，就保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人管理規(guī)定征求意見。

    四類人禁入保險業(yè)

    從備受市場關注的個人代理人來看，此次征求意見稿明確提出，四類人不得進入保險業(yè)：有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構不得聘任或者委托：（一）因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；（二）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)，期限未滿；（三）因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；（四）法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

    從對個人代理人的資質(zhì)要求方面，征求意見稿表示，個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員應當具有從事保險代理業(yè)務所需的專業(yè)能力。保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育。培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立完整的個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員培訓檔案。

    依舊不需要考試上崗

    但只限于1家機構執(zhí)業(yè)登記

    雖然銀保監(jiān)會此前就已經(jīng)規(guī)定，營銷員不需要“考試上崗”。但此次征求意見稿則明確要求，個人代理及其他保險機構代理均需進行執(zhí)業(yè)登記，且只限于通過一家機構進行執(zhí)業(yè)登記。

    具體來看，征求意見稿要求，保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當按照規(guī)定為其個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員只限于通過一家機構進行執(zhí)業(yè)登記。個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員變更所屬機構的，新所屬機構應當為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機構應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

    十大行為被列入負面清單

    從代理人行為規(guī)范“負面清單”來看，征求意見稿規(guī)定保險代理人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列十大行為：

    （一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

    （二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

    （三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

    （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

    （五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

    （六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

    （七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

    （八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

    （九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

    （十）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

    征求意見稿還要求，保險代理人及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險代理業(yè)務之便牟取其他非法利益。

    同時，由于近年來不少代理通過微信等方式詆毀同業(yè)，此次征求意見稿也明確進行了禁止：保險代理人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

    征求意見稿還對以下幾個方面對代理人進行了規(guī)范：保險代理人不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來；保險代理人不得將保險傭金從代收的保險費中直接扣除。保險代理人及其從業(yè)人員不得違反規(guī)定代替投保人簽訂保險合同；保險代理人不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。