在近日召開的2018中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月前海峰會(huì)上，普華永道全球保險(xiǎn)業(yè)主席斯蒂芬·T·歐哈恩分享了一份面向全球100多位保險(xiǎn)公司CEO進(jìn)行的調(diào)查報(bào)告。

    報(bào)告顯示，內(nèi)外部的變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的顛覆正在加速，包括行業(yè)監(jiān)管、核心技術(shù)、消費(fèi)者行為、銷售渠道、新的競(jìng)爭(zhēng)者出現(xiàn)，都令保險(xiǎn)業(yè)在未來(lái)遭遇不小的挑戰(zhàn)。在此環(huán)境下，全球保險(xiǎn)公司CEO普遍面臨五大困擾：成本，創(chuàng)新，增長(zhǎng)，監(jiān)管和人才困擾。

    斯蒂芬還表示：“從中長(zhǎng)期看，未來(lái)10年、20年乃至50年，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)會(huì)有一個(gè)很大的空間。”

    保險(xiǎn)CEO的五大困擾

    不僅中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高管疲于應(yīng)對(duì)與日俱增的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境變化，放眼全球，過(guò)度監(jiān)管、科技變革的加速、消費(fèi)者行為的轉(zhuǎn)變、新的市場(chǎng)進(jìn)入者，均給百年歷史的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)顛覆效應(yīng)。

    以科技變革加速為例，數(shù)據(jù)獲取和監(jiān)測(cè)手段的升級(jí)，讓風(fēng)險(xiǎn)變得更透明和可預(yù)測(cè)，這對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和現(xiàn)有條款造成了不小的沖擊。

    科技的發(fā)展也挑戰(zhàn)著保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。隨著科技的發(fā)展，保險(xiǎn)公司也會(huì)變得智能化。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也開始擔(dān)心，保險(xiǎn)公司會(huì)否利用自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控，排除風(fēng)險(xiǎn)最高的人。據(jù)介紹，在歐洲針對(duì)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管中，已經(jīng)禁止了對(duì)不同性別實(shí)施差異性定價(jià)的做法。

    成本、創(chuàng)新、增長(zhǎng)、監(jiān)管和人才，這五大領(lǐng)域的問(wèn)題成為全球保險(xiǎn)CEO們所要解決的當(dāng)務(wù)之急。

    幾乎所有的保險(xiǎn)CEO都在考慮成本。引入機(jī)器人流程自動(dòng)化和人工智能，是主流的解決方案，雖然這些對(duì)科技的投入前期成本并不低。

    創(chuàng)新方面，針對(duì)消費(fèi)者的重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵭袛?shù)字化被寄予厚望，機(jī)器人顧問(wèn)領(lǐng)域的新進(jìn)入者正在開發(fā)新的輔助和自動(dòng)化渠道教育和咨詢模式。

    有46%的保險(xiǎn)CEO認(rèn)為，不夠清晰一致的監(jiān)管已成為行業(yè)發(fā)展的阻礙。比如，即將在2021年實(shí)施的IFRS17保險(xiǎn)合同準(zhǔn)則，要求企業(yè)全面財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型，風(fēng)險(xiǎn)、精算和財(cái)務(wù)將會(huì)進(jìn)一步整合，對(duì)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)準(zhǔn)備提出的要求不低。

    此外，區(qū)塊鏈能夠永久保存且防止篡改交易記錄，66%的保險(xiǎn)公司都期待在2018年的產(chǎn)品中對(duì)此加以應(yīng)用。

    看好中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)

    對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，時(shí)下最令人困惑的可能就是增長(zhǎng)問(wèn)題。

    今年前8月，保險(xiǎn)行業(yè)增速下滑，其中主要的因素來(lái)自壽險(xiǎn)的負(fù)增長(zhǎng)。結(jié)束了多年的高增長(zhǎng)，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)這次的調(diào)整將持續(xù)多久，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)的空間還有多大？

    在接受采訪時(shí)，斯蒂芬明確表示，本次壽險(xiǎn)業(yè)調(diào)整將是短期的。他的邏輯是，中國(guó)的客戶數(shù)量龐大，而且中國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)增長(zhǎng)，老百姓收入也在增長(zhǎng)，這些都十分有利于保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。

    “從中長(zhǎng)期看，未來(lái)10年、20年乃至50年，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)會(huì)有一個(gè)很大的空間。”斯蒂芬說(shuō)，中國(guó)將貢獻(xiàn)亞洲保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大部分增長(zhǎng)。除中國(guó)外，亞洲其他地區(qū)如柬埔寨、馬來(lái)西亞，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有很大增長(zhǎng)空間。

    談到外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的機(jī)會(huì)，他表示，由于市場(chǎng)空間巨大，未來(lái)將會(huì)有越來(lái)越多外資保險(xiǎn)公司參與中國(guó)市場(chǎng)。外資在風(fēng)控、定價(jià)以及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)方面有自身的優(yōu)勢(shì)。目前中國(guó)是個(gè)創(chuàng)新聚集地，但創(chuàng)新也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，更多經(jīng)驗(yàn)豐富的外資保險(xiǎn)公司參與中國(guó)市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是好事。