持續(xù)發(fā)力代理銷(xiāo)售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)、幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，已是券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要抓手。

    自2012年11月證監(jiān)會(huì)《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》發(fā)布以來(lái)，券商可代銷(xiāo)金融產(chǎn)品范圍拓寬至商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托公司信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品等。該管理規(guī)定發(fā)布至今已5年有余，各券商發(fā)力代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的打法各有不同，同樣是代銷(xiāo)，有的側(cè)重銷(xiāo)售銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，也有的側(cè)重銷(xiāo)售本公司成立的資管產(chǎn)品。

    證券時(shí)報(bào)記者近日采訪銀河證券、興業(yè)證券、中信建投證券、國(guó)泰君安證券及民生證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，解鎖代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)三大核心打法。

    客戶(hù)分層分類(lèi)管理

    客戶(hù)的分層分類(lèi)管理是當(dāng)下金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)必做功課。分層管理首先是為了更精準(zhǔn)地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行差異化服務(wù)。同時(shí)，隨著監(jiān)管層對(duì)于投資者保護(hù)力度的持續(xù)提升，客戶(hù)分層管理也是落實(shí)適當(dāng)性銷(xiāo)售的必要手段。

    中信建投證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，其客戶(hù)分類(lèi)管理的思路是“分層在于服務(wù)、管理在于流程。”從服務(wù)的角度，中信建投按照客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模、投資偏好的不同，持續(xù)構(gòu)建中信建投內(nèi)部的產(chǎn)品服務(wù)圖譜；從業(yè)務(wù)屬性的角度，根據(jù)客戶(hù)需求，針對(duì)不同層級(jí)的客戶(hù)整合，中信建投可以為其提供的產(chǎn)品和服務(wù)。在流程管理上，中信建投對(duì)于不同層級(jí)客戶(hù)在投資和交易時(shí)的認(rèn)購(gòu)流程也按照監(jiān)管要求進(jìn)行差異化管理。

    民生證券副總裁金葵華在接受記者采訪時(shí)表示，民生證券對(duì)客戶(hù)進(jìn)行多維度分層分類(lèi)管理，根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)水平進(jìn)行分層，分為大眾客戶(hù)、富裕客戶(hù)、高凈值客戶(hù)；根據(jù)交易行為進(jìn)行分類(lèi)，分為股票交易型客戶(hù)和理財(cái)型客戶(hù)。對(duì)大眾客戶(hù)主要以線上為主，線下為輔進(jìn)行服務(wù)，富裕客戶(hù)線下一對(duì)一服務(wù)，高凈值客戶(hù)為1+N，即營(yíng)業(yè)部投顧、總部投顧、研究院行業(yè)研究員及投行專(zhuān)業(yè)人員共同服務(wù)。

    記者了解到，國(guó)泰君安在金融產(chǎn)品服務(wù)方面的做法是，打造產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富多元的金融產(chǎn)品超市，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)中選優(yōu)，定期推薦主打產(chǎn)品給匹配客戶(hù)。

    “我們認(rèn)為，要給客戶(hù)提供精選產(chǎn)品必須有很大的產(chǎn)品基數(shù)，才可以在其中優(yōu)中選優(yōu)。”國(guó)泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2017年國(guó)泰君安產(chǎn)品超市共計(jì)4268只產(chǎn)品，覆蓋各風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提供境內(nèi)外資產(chǎn)標(biāo)的，包括資管子公司發(fā)行的內(nèi)部產(chǎn)品，和外部引進(jìn)的公募基金、私募基金、銀行理財(cái)、信托、保險(xiǎn)資管、期貨資管等。

    記者了解到，國(guó)泰君安今年將產(chǎn)品金融部從原先的二級(jí)部門(mén)提升至一級(jí)部門(mén)，更加重視總分人員培訓(xùn)，特別是銷(xiāo)售端的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，保證專(zhuān)業(yè)人才覆蓋每個(gè)營(yíng)業(yè)部，確保客戶(hù)經(jīng)理、銷(xiāo)售人員對(duì)產(chǎn)品體系十分熟悉，對(duì)客戶(hù)的訴求能及時(shí)響應(yīng)。

    如何向不同類(lèi)別的客戶(hù)提供豐富優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品？中信建投證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)于不同類(lèi)別的客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)，根本是要了解其需求和特點(diǎn)，并據(jù)此設(shè)計(jì)服務(wù)的內(nèi)容和場(chǎng)景。為各類(lèi)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品首先是要具備齊全的產(chǎn)品線。

    “但僅有產(chǎn)品并不足夠，場(chǎng)景式營(yíng)銷(xiāo)是公司一直在著力細(xì)化的一項(xiàng)工作。對(duì)于任何客戶(hù)的服務(wù)，都需要充分考慮到他的交易習(xí)慣和獲取信息的方式，同時(shí)也要結(jié)合產(chǎn)品的特點(diǎn)。”中信建投證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱(chēng)。

    搭建金融產(chǎn)品超市

    搭建金融產(chǎn)品超市，已成多家券商推進(jìn)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的重心。

    “我們認(rèn)為，滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富增值的需求是財(cái)富管理最核心的要義，也是財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)價(jià)值和核心能力所在，而在財(cái)富管理體系中，產(chǎn)品是核心，所以構(gòu)建好產(chǎn)品超市這第一步非常關(guān)鍵。”金葵華告訴記者，搭建金融產(chǎn)品超市要以“質(zhì)”為本、以“智”為先。具體而言，一是要精選產(chǎn)品。二是要搭建一套完善的咨詢(xún)服務(wù)體系，發(fā)展成為全面化智能投顧平臺(tái)。

    中信建投證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者透露，早在5年前，中信建投就提出了要建設(shè)“齊、密、優(yōu)、專(zhuān)”的產(chǎn)品線。首先品種要齊全。還要爭(zhēng)取每類(lèi)產(chǎn)品在銷(xiāo)售檔期上不出現(xiàn)空檔。第二點(diǎn)是在同類(lèi)型產(chǎn)品內(nèi)部要密集，每大類(lèi)產(chǎn)品下要有不止一個(gè)系列的產(chǎn)品。此外，還要把控質(zhì)量。最后，專(zhuān)門(mén)針對(duì)高凈值客戶(hù)、機(jī)構(gòu)客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)的一些特殊需求，來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品定制和生產(chǎn)。

    代銷(xiāo)金融產(chǎn)品規(guī)模及收入蟬聯(lián)行業(yè)冠軍的中信證券，也提出了“構(gòu)建‘信投顧’投研服務(wù)品牌，逐步搭建最大、最全、最專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品超市”。

    興業(yè)證券則在產(chǎn)品打法上采取差異化策略。

    “興業(yè)證券對(duì)產(chǎn)品體系的打造并非是基于金融產(chǎn)品超市的概念，而是堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，走核心化、精品化和定制化路線。我們的產(chǎn)品選擇是全市場(chǎng)優(yōu)秀產(chǎn)品，我們希望能通過(guò)興業(yè)對(duì)管理人的長(zhǎng)期跟蹤和對(duì)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)理解，給客戶(hù)推薦好的產(chǎn)品，幫助客戶(hù)中長(zhǎng)期保值增值。”興業(yè)證券產(chǎn)品管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“產(chǎn)品配置時(shí)客戶(hù)適當(dāng)性是首位的，客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)需要匹配。并與客戶(hù)做好充分的溝通，讓客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)形成正確的預(yù)期。”

    銀河證券內(nèi)部人士在接受記者采訪時(shí)表示，銀河證券已經(jīng)逐步建立起覆蓋資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等金融市場(chǎng)子市場(chǎng)的金融產(chǎn)品超市。近年來(lái)，銀河證券金融產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模與保有規(guī)模均不斷增長(zhǎng)，代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)凈收入連續(xù)多年排名行業(yè)前三。

    金融科技助力精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

    近年來(lái)，多家券商利用金融科技助力精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、推動(dòng)財(cái)富管理服務(wù)升級(jí)。

    中信建投證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，中信建投借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)不斷向量化策略、智能匹配、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能客服等財(cái)富管理核心領(lǐng)域滲透。通過(guò)金融科技提升財(cái)富管理效率和用戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，在金融產(chǎn)品與客戶(hù)匹配時(shí)利用算法，提升效率，為適當(dāng)?shù)目蛻?hù)推薦適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。

    “公司已經(jīng)建立了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的線上線下協(xié)同模式，形成了O2O的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)閉環(huán)。”中信建投相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，中信建投在線上圍繞效率傾力打造產(chǎn)品篩選、策略投資模型、資產(chǎn)配置模型等金融工具，同時(shí)，結(jié)合線下的投資顧問(wèn)與理財(cái)規(guī)劃師，建立了線上的股票、基金、債券等全類(lèi)產(chǎn)品的投顧服務(wù)生態(tài)。

    在移動(dòng)端和PC端，中信建投線下的5400名基金銷(xiāo)售持牌顧問(wèn)還通過(guò)線上優(yōu)問(wèn)在線咨詢(xún)平臺(tái)為用戶(hù)提供免費(fèi)的基金、理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢(xún)和投資指導(dǎo)的服務(wù)。

    民生證券去年推出了普惠型大類(lèi)資產(chǎn)配置服務(wù)“AI投”產(chǎn)品。金葵華向記者透露，民生證券AI投業(yè)務(wù)開(kāi)展近一年，客戶(hù)數(shù)量和客戶(hù)規(guī)模都實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長(zhǎng)。

    銀河證券內(nèi)部人士接受記者采訪時(shí)表示，基于綜合金融服務(wù)商戰(zhàn)略，今年銀河證券重點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品中心、客戶(hù)中心和服務(wù)中心的信息系統(tǒng)建設(shè)，繼續(xù)打造中國(guó)銀河證券3.0APP，推進(jìn)信息系統(tǒng)運(yùn)維的智能化程度，不斷優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)、引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐。

    多名券業(yè)人士告訴記者，券商金融科技的發(fā)展，沿著互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化的方向，層層遞進(jìn)。金融科技不斷在思維模式、人才儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)模式、決策分析、客戶(hù)服務(wù)等方面在證券行業(yè)滲透，成為創(chuàng)新和變革的驅(qū)動(dòng)力之一。