本網訊 一直以來，光大銀行蘇州分行始終秉承高度的社會責任感，以扶持小微企業發展為己任，將服務實體經濟、履行社會責任放在首位，響應國家號召、認真落實各項小微扶持政策，堅持下沉經營重心、優化資源配置，積極支持小微企業、民營企業“穿越風雨”，不斷提升自身服務能力、優化服務質效，助力企業成長壯大、轉型升級。

    特別是今年，光大銀行總行將普惠金融發展提升到了前所未有的戰略高度，蘇州分行既是光大系統內首家小微信貸工廠試點分行，也是蘇州市首批企業自主創新金融支持中心之一。蘇州分行立足區域特色、著眼于解決小微企業的融資需求，在普惠金融領域持續加強重視、加大投入，創新融資模式、打造特色產品，為小微企業提供高效優質的金融服務。

    創新擔保方式持續拓寬小微企業融資方式

    科技中小企業普遍存在重投入、輕資產的經營特點，較難獲得銀行傳統授信業務支持，如何充分發揮該類企業無形資產多的優勢、盤活企業豐富的專利資源，從而幫助企業獲得有效資金支持、破解融資困難，是銀政合作領域始終關注的課題。

    蘇州分行自2014年成立總行小微信貸工廠起，便將服務實體經濟、支持民營經濟為己任，不斷拓展合作渠道、創新業務模式，通過加強與蘇州各市級、區縣級平臺的深度合作，分行先后與昆山科技局簽訂了“昆科貸”合作協議、與園區企服中心續簽了“園科貸”、首次簽訂了“科技貸”“扎根貸”和“知識貸”合作協議，為超過20家初創型輕資產科技企業提供6000逾萬元的貸款支持。

    2018年11月30日，蘇州分行與蘇州工業園區企業發展服務中心聯合打造的“知識貸”業務實現蘇州同業首筆投放，貸款金額300萬元，貸款期限1年。

    “知識貸”業務是以企業提供的知識產權作質押、由蘇州工業園區政府出資設立的園區新興產業融資風險補償專項資金池對貸款本金的70%提供風險補償，蘇州分行為符合要求的園區科創企業提供融資支持的業務。

    作為首批合作銀行之一，“知識貸”業務是繼2015年“低碳節能貸”、2018年“科技貸”“園科貸”“扎根貸”后，分行與園區企服中心合作的又一創新運用和升級合作，通過“知識產權質押+資金池+銀行”的風險分擔方式，為園區擁有較強創新性、較高科技水平和良好市場前景的科技型中小企業、特別是小微科技企業提供服務。

    該業務一經推出，為很多處于初創期但科技含量高的科技中小企業帶來福音，分行初步篩選后很快鎖定目標客戶——一家成立于2013年1月的醫療科技公司。

    該公司主營業務包括醫院的智慧物流、傳輸系統的設計和改造等，經過創業初期對產品研發、試驗的努力，獲得了多項發明專利和軟件著作專利權；2015年起企業發展走上正軌并快速發展。2018年，企業訂單迅速擴大，資金短缺成為企業擴大規模面臨的最大困難。

    在企業財務總監一籌莫展之際，蘇州分行適時介入，結合企業實際情況為其量身定制授信方案。企業以其名下擁有的發明專利作質押，向蘇州分行申請“知識貸”業務并順利獲批。

    借助科技金融持續探索小微企業融資模式

    普惠金融的主要服務對象小而分散，是典型的長尾客群，要想不斷改善金融服務質效必須加強金融科技應用。而金融科技的日新月異，特別是大數據的深度運用，也為破解小微融資問題提供了更多的手段和方法。

    9月7日，蘇州分行首筆“陽光e微貸”成功落地，金額80萬元。該筆業務是分行積極響應總行“普惠業務要以‘供應鏈、大數據、線上化’為抓手”的工作要求，圍繞白名單精準營銷、主動營銷，在24小時內完成了客戶資料收集、自動化審批、授信啟用及在線提款，為分行深入推進“陽光e微貸”等光大快貸系列線上產品打造了良好開局。

    據了解，陽光e微貸產品，是運用互聯網、大數據、人工智能審批模型，為存量結算客戶提供在線自助融資服務。符合條件的客戶，自助申請后授信額度可以秒批，授信額度啟用后可自助“線上用款”，滿足了小微企業短小頻急的融資需求，自助“隨借隨還”還有效降低了小微企業融資成本。截止目前，蘇州分行已13戶企業在線核定近千萬授信額度。

    聚焦供應鏈金融持續提升綜合金融服務能力

    依托渠道和產品的資源融合，分行持續加強供應鏈金融項目拓展，通過大中型客戶實現與普惠金融客戶的有效聯動，通過核心企業、第三方增信等方式，有效防范風險，圍繞大中型核心企業，向其上下游配套型小微企業延伸金融服務，持續提升蘇州分行綜合金融服務能力。

    今年，蘇州分行以“特色行業+互聯網+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業提供融資便利，由平臺推薦客戶、通過對接“化纖匯”平臺上的“化纖白條”產品為借款人提供短期貸款，在線支付給平臺賣方，既解決了小微企業采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業主業經營。

    自項目上線以來，蘇州分行一方面提供專項資源，開通綠色審批通道、建立總分支服務團隊，優化服務流程、提高服務能力，滿足平臺下游小微企業“短、頻、快”的融資需求，提升金融服務覆蓋率、便利性和滿意度；另一方面，提升客戶體驗，通過大數據、云計算、人工智能、移動互聯等科技手段運用，打通金融活水流向小微企業“最后一公里”。