近年來，醫(yī)療險(xiǎn)不僅一躍成為眾多保險(xiǎn)公司強(qiáng)力攻占的重要市場，也成為BAT（百度、阿里、騰訊）等互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍保險(xiǎn)的橋頭堡。螞蟻金服、騰訊紛紛將一年期醫(yī)療保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)服務(wù)入口產(chǎn)品。

    眾安保險(xiǎn)預(yù)測，2020年中端醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)模或達(dá)到800億元。不過，有業(yè)內(nèi)人士提醒，醫(yī)療險(xiǎn)雖然成為目前市場熱推產(chǎn)品，且具有保費(fèi)優(yōu)勢，但醫(yī)療險(xiǎn)保障期間多為一年期，實(shí)報(bào)實(shí)銷，無法替代長期重疾險(xiǎn)提供的長期健康風(fēng)險(xiǎn)保障。

    中端醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展快

    醫(yī)療險(xiǎn)從未像現(xiàn)在這樣成為市場焦點(diǎn)，上周幾乎成為醫(yī)療險(xiǎn)專場。先是螞蟻金服升級推出了“好醫(yī)保·免費(fèi)診療金”項(xiàng)目，繼而騰訊和泰康養(yǎng)老合作打通了沈陽地區(qū)客戶通過社保賬戶購買線上醫(yī)療保險(xiǎn)的通道，眾安保險(xiǎn)也推出了歷經(jīng)九次迭代的“尊享e生”醫(yī)療保險(xiǎn)。

    隨著我國中產(chǎn)階級消費(fèi)升級需求持續(xù)擴(kuò)大，醫(yī)療險(xiǎn)市場邁入高速發(fā)展階段。眾安調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2015年～2017年中端醫(yī)療險(xiǎn)市場規(guī)模分別在5億元、12億元和80億元，占當(dāng)年健康險(xiǎn)市場保費(fèi)比例由0.2%升至1.8%，發(fā)展空間和潛力巨大。

    眾安健康險(xiǎn)事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)談騰躍分析，未來健康險(xiǎn)將是中國保險(xiǎn)業(yè)最具活力的市場，中端醫(yī)療險(xiǎn)又是整個(gè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展最快、活力最大的一個(gè)業(yè)務(wù)條線。

    “2018年中端醫(yī)療險(xiǎn)市場規(guī)模將達(dá)到200億，2020年會進(jìn)一步擴(kuò)容，達(dá)到800億。”他說。截至目前，眾安保險(xiǎn)旗下中端醫(yī)療險(xiǎn)保障用戶已經(jīng)突破200萬。

    市場是最好的指揮棒。民眾對于健康保障的需求高漲也使保險(xiǎn)公司積極投身其中。中保協(xié)此前披露的中國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫數(shù)據(jù)顯示，2017年前三季度在售產(chǎn)品中，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品多達(dá)4164款，占比45%。迄今線上銷售的各類一年期高額醫(yī)療保險(xiǎn)已超10款。

    醫(yī)療險(xiǎn)火爆市場的背后，是民眾健康保障意識的覺醒，反映了線上消費(fèi)習(xí)慣變化對傳統(tǒng)營銷模式的猛烈沖擊。相較終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等相對復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一年期醫(yī)療保險(xiǎn)因?yàn)槌斜Ｆ谙薅獭l款相對簡單、價(jià)格較低但保額較高等優(yōu)勢，成為最容易在線上推廣銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。在各類人群中，具有一定保險(xiǎn)保障意識和易于接受網(wǎng)絡(luò)投保的80后新生代用戶成為醫(yī)療險(xiǎn)的主力購買人群。根據(jù)眾安對尊享e生被保人群的最新統(tǒng)計(jì)，70%的被保險(xiǎn)人年齡在40周歲以下，平均年齡在35歲。

    方正證券分析顯示，商業(yè)健康保險(xiǎn)是我國“基本醫(yī)保+雇主投保+個(gè)人投保”保障“三支柱”的重要組成，也是我國多層次醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵領(lǐng)域。隨著城鎮(zhèn)化速度加快、疾病譜轉(zhuǎn)變、人口老齡化、收入和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級，人民群眾健康意識不斷加強(qiáng)，對健康服務(wù)、健康保障的需求不斷增加。

    爭相降低醫(yī)療險(xiǎn)門檻

    眾多資本齊聚醫(yī)療險(xiǎn)，將帶來各類門檻降低和服務(wù)提升，對于民眾而言無疑是重大利好。

    例如，2015年上市的“尊享e生”醫(yī)療保險(xiǎn)在短短3年內(nèi)已完成重要迭代9次。最新推出的升級產(chǎn)品中，消費(fèi)者在購買尊享e生時(shí)，只需勾選指定疾病特需加油包，便可在原本保險(xiǎn)范圍基礎(chǔ)上獲得以往在高端醫(yī)療險(xiǎn)中才有的特需醫(yī)療服務(wù)保障。升級后的尊享e生將特需醫(yī)療鎖定在癌癥等大病上，因而保費(fèi)上浮較少。

    眾安健康險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理劉海姣表示，作為保險(xiǎn)科技公司，眾安通過互聯(lián)網(wǎng)連接了數(shù)以億計(jì)的用戶，并通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）等了解和滿足每個(gè)用戶的需求，堅(jiān)持小步快跑、快速迭代，不斷優(yōu)化產(chǎn)品流程和服務(wù)體驗(yàn)。

    2017年4月，支付寶推出到店支付送健康險(xiǎn)服務(wù)，近期升級后，保障范圍由重大疾病升級為普通的住院醫(yī)療，最高保額也由原來的5000元升級為2萬元，并無需健康告知。