□保險集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則

    □保險集團(tuán)公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險集團(tuán)公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家

    記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》），進(jìn)一步加強(qiáng)對保險集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)金融保險業(yè)健康發(fā)展。《辦法》強(qiáng)調(diào)，保險集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則，并進(jìn)一步明確了保險集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，防止資本無序擴(kuò)張。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人答記者問時說，近年來，保險集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，原有監(jiān)管辦法已不能完全適應(yīng)保險集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進(jìn)行修訂。截至2020年末，我國共有13家保險集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬億元，保險集團(tuán)及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

    《辦法》中最重要的內(nèi)容是，提出保險集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅持保險主業(yè)原則，并對投資比例進(jìn)行了限制。《辦法》稱，在尊重子公司及其他成員公司獨立法人經(jīng)營自主權(quán)的基礎(chǔ)上，保險集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)對全集團(tuán)的股權(quán)投資進(jìn)行統(tǒng)籌管理，防止無序擴(kuò)張。《辦法》同時完善了非保險子公司監(jiān)管，明確保險集團(tuán)可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件。

    《辦法》提出，保險集團(tuán)公司及其子公司對境內(nèi)非保險類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。保險集團(tuán)公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家。

    在可投資企業(yè)類型方面，《辦法》明確，保險集團(tuán)公司可以直接或間接投資非保險子公司，具體類型包括：主要為保險集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司；根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于保險資金運用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險子公司；法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他類子公司。

    除上述企業(yè)外，保險集團(tuán)公司對其他單一非金融類企業(yè)的持股比例不得超過25%，或不得對該企業(yè)有重大影響。在境外投資方面，保險集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司對境外主體重大股權(quán)投資的賬面余額，合計不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的10%；保險集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司投資單一境外非金融主體的賬面余額不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的5%。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的出臺，有助于推動保險集團(tuán)聚焦保險主業(yè)，加強(qiáng)股權(quán)投資管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴(kuò)張。《辦法》同時彌補(bǔ)了保險集團(tuán)所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進(jìn)保險主業(yè)發(fā)展。

    《辦法》還加強(qiáng)了保險集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理，強(qiáng)化保險集團(tuán)公司對整個集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任；同時增設(shè)“風(fēng)險管理”章節(jié)，強(qiáng)化保險集團(tuán)風(fēng)險管理，要求保險集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這有助于提升保險集團(tuán)公司治理能力，降低保險集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易。建立集團(tuán)整體的風(fēng)險管理體系，則有助于保險集團(tuán)公司全面管控集團(tuán)風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團(tuán)特有風(fēng)險，促使保險集團(tuán)公司提高風(fēng)險管理能力水平。

    銀保監(jiān)會表示，《辦法》的修訂發(fā)布是推動保險集團(tuán)公司穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。下一步，銀保監(jiān)會將督促指導(dǎo)各保險集團(tuán)公司做好《辦法》的貫徹落實，以《辦法》為制度依據(jù)，強(qiáng)化監(jiān)管力度，促進(jìn)保險集團(tuán)公司規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展。