去年以來，保險行業與公安經偵部門通力合作，在打擊保險犯罪、保障消費者合法權益方面多措并舉，取得一定成果，有力維護了消費者合法利益。尤其是在打擊“惡意代理全額退保黑色產業鏈”（下稱“退保黑產”）方面，破獲多起案件。

    近日，上海市浦東新區人民檢察院公布了一條“退保黑產”落網的消息，隨著64名被告人被以涉嫌詐騙罪提起公訴，保險“內鬼”精心策劃的一起涉案金額近千萬元的詐騙傭金案件浮出水面。

    2020年4月，上海某保險經紀公司發現客戶集中投訴退保中存在蹊蹺。經過偵查，警方在上海、江蘇、安徽等地抓獲犯罪嫌疑人余某等數十人。2020年11月，余某等首批64名被告人被提起公訴。2020年12月至2021年2月，已有43名被告人獲判。目前，該案還在進一步審理中。

    該起案件的承辦檢察官表示，這是一起特大團伙性騙取保險公司傭金系列案。隨著調查的深入，一條“退保黑產”詐騙保險傭金的犯罪鏈條逐漸清晰：有人負責整體謀劃，有人負責具體操作，有人提供資金，有人提供身份信息和賬戶……保險公司遭遇集中“退保”危機背后，犯罪鏈條上的這群人卻賺得盆滿缽滿。

    這起案件的細節顯示：2019年下半年，在保險經紀公司上班的周某，為了提成和獎金，向所在經紀公司合伙人余某的妻子陳某借錢，讓其母親老雍假意購買保險。2020年上半年，周某又要求老雍打電話投訴退保，拿回了保費。值得注意的是，老雍投保之后，保險公司就將銷售傭金支付給了周某、余某所在保險經紀團隊。即便以較低的傭金水平30%計算，該保險經紀團隊也可從保險公司拿到6萬元的提成，實際可能更高。

    一通操作下來，一條詐騙保險傭金的犯罪鏈條已逐漸清晰：保險經紀團隊利用“幫保險公司銷售產品，從中賺取傭金”的職務之便，伙同親朋好友及熟人虛假投保，再集中退保，騙取保險公司傭金。這便是保險業“內鬼”預謀騙取保險公司傭金的最大動力所在，也是保險公司嚴厲打擊“退保黑產”的根本原因。

    值得深思的是，這類并不十分高明的詐騙手段，為何一再得逞，直至造成近千萬的重大損失？

    一位保險業務員告訴記者，保險經紀行業有一個行業潛規則，名為“自買單”，即業務員為業績達標而采取的一種行為。通常情況下，“自買單”要么真實投保、不進行退保，要么事后退保、不收取傭金。然而，隨著近年來“惡意退保”風氣盛行，“自買單”逐漸演變成一種收取傭金且惡意退保的“退保黑產”，成為保險業內外勾結騙取傭金的“內鬼”。

    在走訪調研中，該起案件的承辦檢察官還發現，進入保險經紀公司當業務員的門檻其實很低。在本案中，余某等人安排他人利用假身份入職或者掛靠保險經紀公司，以便操作虛假投保事宜。而部分公司內部職工即使知情也視若無睹，甚至參與其中。這就意味著，在這一犯罪鏈條中，不僅有虛假投保人，還有“虛假業務員”。

    針對上述問題，浦東檢察院提出多項建議。包括：嚴格從業人員的準入門檻，加強業務員的身份審查，清查借用他人身份掛靠業務的情況，完善保險從業人員“黑名單”制度；制定覆蓋退保全過程的制度和操作規范；告知保險消費者“惡意退保”可能會面臨的法律訴訟風險；定期排查，及時中止異常退保情況；充分告知投保人保險合同內容，協助消費者樹立科學的保險消費理念等。