8月21日下午6點20分左右，從事車輛智能升級工作的肖冰（化名）駕車經過深圳南山區南坪快速路入口時，被一輛試圖右轉的紅色小轎車剮蹭。

    已有15年駕齡的肖冰下車冷靜處理，拍照留存。因為趕時間，他向對方提議，以1500元私了此次事故。對方車主明顯是新手，還是選擇了給保險公司電話報案。

    令他意外的是，保險公司對此次事故的處理時間大概只花了10分鐘。

    對方車主報案之后，就很快接到產險公司理賠員的電話。報案人與理賠員加上微信，提供現場照片、雙方車架號、整車帶車牌照片、雙方損失情況、雙方駕駛證行駛證后，即收到處理完結的回復。

    理賠員用微信語音告訴報案車主，“雙方車主拿著我給您發的定損代勘信息去修車廠定損就可以了。”

    “真沒想到能這么快。”肖冰不由贊嘆車險報案如今的處理流程。

    客戶車險理賠流程優化的背后，也離不開理賠鏈條上查勘定損核賠人員等群體相應的變化。

    在某第二梯隊財險公司做過十多年車險查勘員的沈巍（化名）說，近兩三年因為車險理賠線上化的應用推廣，不僅查勘定損員的人數有所減少，整個查勘定損理賠流程的人員配置也都有了優化。

    以前查勘員屬于前臺人員，他們的工作是要去事故現場、拍照、上傳系統，在客戶把相關單證交到保險公司后，理算和核損等工作由保險公司后臺核賠人員來完成。

    現在，接到客戶理賠報案后，他們先判斷是否需要去現場。如果是小事故，諸如兩車的擦擦碰碰或者單車事故，在責任很明確的情況下，不用再跑現場。由客戶在手機APP上操作，上傳照片即可處理，如果拍照清晰還可以即時直接定損解決。

    不過，那些大的、復雜的案子仍需要去現場的，還是需要查勘員把單證等資料收齊，錄入系統，并且要盡量當天理算完，因為保險公司都有“結案率”的考核，這是查勘員面臨的新壓力。

    這相當于，現在的查勘員既是前臺也是后臺，要把一部分后臺“核賠”工作也負責起來了。當然，查勘員也都接受了理算和核損的相關培訓。

    在這個過程中，保險公司后臺人員則實現了減少。“比如，原來一個核賠組可能有7至8個核賠人員，現在只要2個就夠了，他們只要從系統上看看數據，直接就進入到財務支付賠款的流程了。”沈巍看到了直觀變化。

    實際上，實現自動化與智能化的不僅是車險理賠環節，隨著保險與技術的深度融合，整個行業從產品設計到核保理賠等眾多領域均發生了革命性改變。

    中國平安核保保全作業團隊作業支持組經理蘆丹丹坦承，核保核賠在保險公司的業務風險管理中起到非常重要的作用，如今均已廣泛運用智能化，尤其核保端在客戶投保至承保各環節已深度應用。比如，投保申請環節的“客戶畫像”，是應用大數據技術，通過模型使客戶的風險狀況更全面、風險評價更精準；在投保審核環節，利用AI（人工智能）技術致力于改善審核效能，實現數據可視化、數據預警、智能調度，使管理方式變得更加科學，運營也更加高效。再如，人工審核優化方面，應用OCR（精準識別圖像）、NLP（自然語言處理）識別風險并將信息結構化；核保專業知識注入方面，通過知識圖譜，建立AI大腦并輸出評估建議，幫助審核人在審核過程中更快速地全面掌握主要風險并得出準確結論。“我們的人工審核效率比以前提升了2倍。”蘆丹丹說。

    據了解，平安人壽核保團隊采用集中作業模式，總部約有300人，另有部分人員分散在各個分支機構?；诳萍假x能，部分資深核保人士或轉崗為模型訓練師，或轉崗為培訓講師，可空余出人力給前線內勤人員輸出咨詢支持。

    統計數據顯示，2019年，中國保險機構科技投入總規模達319.5億元。艾瑞咨詢預計，未來3年中國保險機構科技投入規模可保持近15%的快速增長。到2023年，中國保險機構科技投入將達546.5億元。